Como facilitar a gestão financeira do negócio

Culturalmente, o brasileiro não está acostumado a agir com base em planejamentos prévios, em diversas áreas da vida. Sendo que, por atribuir os insucessos à “má sorte”, raramente percebe as oportunidades que perde com isso. Porém, quando se trata da gestão financeira do negócio, a falta de planejamento leva a problemas financeiros que denunciam a necessidade urgente de mudanças.

Se esse for o caso da sua empresa, comece implantando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Em seguida, estabeleça uma rotina diária de atualização e monitoramento das informações. Dessa forma, você já vai começar a identificar as causas da falta de liquidez e a ter uma ideia do que precisa ser ajustado.

Como ter certeza de que a estratégia funciona?

Para saber se a sua estratégia está funcionando e se preparar para imprevistos, é preciso enxergar além, a partir de números reais. Por isso é importante você entender a situação financeira da empresa no presente e contar com uma ferramenta que o ajude, com os seus lançamentos, a projetar as previsões futuras.

Então, após inserir no Fluxo de Caixa todos os lançamentos, incluindo contas a pagar e a receber, você precisará registrar os valores previstos para os próximos meses. Lembrando que essa previsão deve ser embasada nos números do presente e no planejamento viável a curto e médio prazos.

Se, no decorrer dos meses, você estiver utilizando o Sistema Fluxo de Caixa Online, a ferramenta disponibilizará dados comparativos entre o que você registrou como previsto e o que, de fato, foi realizado (relatório previsto x realizado). São essas as informações que deverão nortear os ajustes estratégicos do seu planejamento para que a empresa se mantenha em uma zona de segurança financeira.

Como aplicar na minha gestão financeira do negócio?

Independentemente de qual seja o atual contexto financeiro da empresa, não entregue o seu futuro à sorte! O planejamento vai ajudá-lo a abrir portas para o seu negócio e a protegê-lo financeiramente, mesmo em tempos de crise.

Além disso, planejar e monitorar os resultados na gestão financeira do negócio para ter liquidez e rentabilidade é bem mais fácil do que lidar com frequentes emergências financeiras sem estar preparado. Portanto, simplifique a sua gestão financeira e faça acontecer: experimente gratuitamente o Sistema Fluxo de Caixa Online na sua empresa!

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Muitos empresários não controlam as finanças com o auxílio de um Fluxo de Caixa e perdem o sono quando descobrem que as contas passaram a ser pagas frequentemente com cheque especial, dinheiro emprestado, antecipações de recebíveis, venda de imobilizado e, às vezes, até venda de patrimônio pessoal.

Sentir-se de mãos atadas ao perceber que o negócio está quebrando e responsabilizar a situação econômica do país, a concorrência, o mercado ou qualquer terceiro é muito comum. Entretanto, quase sempre não são esses os responsáveis pela falta de dinheiro na empresa, muito menos por sua quebra.

Geralmente, os empresários investem seu tempo nas atividades da sua área e não se atentam à gestão financeira do negócio. E quando os problemas financeiros aparecem, não admitem sua própria responsabilidade.

Encare a Realidade das suas Finanças com o Fluxo de Caixa

Tanto o problema quanto a solução estão dentro do próprio negócio e podem ser facilmente identificados. Quer saber como?

Sem controle das finanças, os empresários não entendem como a empresa gera lucro, mas constantemente falta dinheiro para pagar contas do dia a dia. Porque apenas observam as entradas e saídas de dinheiro, mas não acompanham diariamente quando, quanto, como o dinheiro entrou e porque saiu do caixa.

Com o controle diário, através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial e uma previsão de entradas e saídas, é possível controlar toda movimentação financeira, em termos de recebimentos e pagamentos, identificar, por exemplo, quando faltou dinheiro e se foi necessário utilizar recurso que não era do negócio, ou saber se o dinheiro que está no saldo disponível de caixa pode ser utilizado para o pagamento de uma conta inesperada que surgiu.

Situações que, sem o controle adequado, podem levar a atitudes que geram pagamentos de juros e, silenciosamente, quebram a empresa. Portanto, se você quer sair do buraco, você precisa olhar para dentro do negócio e controlar as finanças através do Fluxo de Caixa!

Para tanto, recomendo que você conheça o Sistema Fluxo de Caixa Online, que oferece uma navegação intuitiva, estabelece projeções de entradas e saídas para períodos futuros, apresenta uma visão completa da liquidez da empresa, através de relatórios como o Fluxo de Caixa Diário e Previsto x Realizado, oferece informações em tempo real e pode ser acessado de qualquer dispositivo conectado à internet.

Experimente o Sistema Fluxo de Caixa Online grátis por 10 dias! Esse é o caminho mais simples, fácil, acessível e seguro para controlar suas finanças!

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Como você tem encarado os problemas financeiros do seu negócio? Você faz parte do grupo de pessoas que responsabiliza o governo, a concorrência, os clientes e até sua equipe de funcionários pelo seu insucesso? Cuidado! Embora tudo isso influencie nas finanças, é você quem tem o poder de conduzir seu negócio para o sucesso ou fracasso.

Os últimos dois anos foram os mais difíceis da história da economia e do mercado brasileiros. Enquanto antes os problemas financeiros afetavam as classes menos favorecidas, dessa vez até grandes empresas foram impactadas. Só que 2018 chegou com novas perspectivas e a recuperação do seu negócio, agora, depende única e exclusivamente de você arregaçar as mangas e ir à luta.

Todos nós sofremos interferências de terceiros e precisamos frequentemente ajustar o percurso, rever conceitos, estudar o mercado, treinar pessoas e nos reinventarmos. Não precisamos esperar uma crise para tomar a iniciativa. Quem busca a constante renovação está um passo à frente, independentemente do que se passa ao redor.

Mas se você, como a maioria dos empresários brasileiros, foi impactado por esta crise e ficou paralisado diante dos problemas, esperando a situação melhorar para agir, então é hora de mudar! Não há tempo a perder! A oportunidade de alavancar a história do seu negócio está batendo à sua porta.

ESTÁ COM A CORDA NO PESCOÇO? TEM SOLUÇÃO!

O primeiro passo para salvar as finanças é reconhecer que a solução para os problemas está dentro do próprio negócio. Entenda os seus números, identifique as reais causas da falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia e, a partir dessas informações, tome as devidas providências para reverter a situação.

COMO VÃO AS FINANÇAS? RESPONDA O QUIZ E DESCUBRA!

Algumas das principais causas da falta de liquidez nas empresas são:

Estoque parado: Muitas empresas investem frequentemente no estoque sem avaliar o que tem saída, de fato, e quanto há disponível para tal investimento. Então gastam mais do que recebem para comprar produtos que ficam meses no estoque, paralisando o dinheiro. Se o armazenamento do estoque fosse proporcional à rotatividade dos produtos, esse dinheiro não ficaria parado e estaria disponível para outras necessidades do negócio.

Vendas a prazo: Embora as vendas a prazo sejam um meio usado por várias empresas para atrair clientes, essa é uma negociação perigosa quando as datas e valores dessas vendas não estão ajustadas às datas e valores das compras. Se o único critério é vender mais, corre-se o risco de a cada mês ter valores de entrada menores que os de saída e faltar dinheiro para pagar as contas, sendo necessário recorrer a terceiros e se sujeitar a juros.

Precificação: Baratear seu produto para vender mais nem sempre é o melhor caminho. Se o preço do produto não for superior ao que se gasta com o custo e as despesas, você pagará para vender. Consequentemente, quanto mais vender, mais aumentará o buraco do caixa.

Fábrica de dinheiro: É um engano achar que dinheiro em caixa é dinheiro disponível. Pior ainda é julgar a saúde financeira da empresa através do saldo de caixa! É preciso saber a origem desse dinheiro e como ele será utilizado. Se o caixa ficou positivo porque foi feito um empréstimo para quitar algumas dívidas, por exemplo, certamente a empresa está perdendo dinheiro. E se o dinheiro do caixa for utilizado sem critério, muito provavelmente faltará dinheiro posteriormente para pagar as contas e, novamente, será necessário fazer empréstimos e criar mais dívidas. Esta é a armadilha da fábrica de dinheiro, que causa uma falsa impressão de estabilidade e quebra a empresa de forma silenciosa.

Salve o negócio com o Fluxo de Caixa

Para avaliar situações como essas e identificar a real causa da falta de dinheiro, bem como evitar que a empresa seja pega de surpresa em momentos futuros, é imprescindível que haja um controle diário das finanças através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Além disso, é preciso fazer um comparativo do previsto e do realizado para saber se as estimativas estão funcionando e onde é preciso ajustar para melhorar o cenário financeiro.

Esta é a única forma de conseguir enxergar a real situação do negócio, assumir o controle das finanças, ter as informações necessárias para tomar decisões acertadas e aproveitar o atual momento do mercado para construir uma nova história.

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Certa empresária enfrentava problemas financeiros em seu negócio e ao procurar ajuda explicou que quando abriu a empresa considerou a possibilidade de elaborar um Fluxo de Caixa para controlar suas finanças, mas como ainda não tinha entrada de dinheiro, apenas saída, acreditava não ser possível e nem necessário ter um Fluxo de Caixa. Com a escassez de crédito, inflação alta e a diminuição das vendas, um ano depois sua dívida aumentava e quanto mais vendia maior ficava o buraco em seu caixa.

Essa é apenas uma de tantas histórias que “explicam” a ausência de um controle adequado das finanças de empresas que afundaram inesperadamente. Seja por não ter dinheiro gerado pelo negócio no início (capital de giro), investimento inadequado no estoque ou pelo impacto das vendas a prazo, o Fluxo de Caixa, por desconhecimento de sua forma de utilização, muitas vezes é menosprezado, sendo considerado o “patinho feio” das finanças.

É compreensível que tantos empresários tenham dificuldade de administrar suas finanças de forma efetiva, visto que o povo brasileiro não recebeu educação financeira na escola nem em casa. Entretanto, para sobreviver no mundo dos negócios, é essencial que esses conceitos sejam revistos e novas práticas sejam adotadas.

Partindo do pressuposto que toda empresa precisa ter dinheiro para pagar as contas, independentemente do contexto em que está inserida, é imprescindível utilizar o Fluxo de Caixa através de um plano de contas gerencial e estabelecer uma previsão para cada conta, pois quando elaborado de forma correta, você passa a ter uma visão ampla do seu caixa.

Consequências de não elaborar um Fluxo de Caixa

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s), fazer aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. Esse é o segredo para começar a assumir o controle do seu negócio!

Portanto toda empresa precisa elaborar um Fluxo de Caixa e não há situação difícil ou tranquila que justifique a sua ausência, pois cedo ou tarde as consequências dessa falta de controle castigarão a empresa. Mais vale a dedicação diária de um empresário ao fortalecimento e crescimento do seu negócio, do que o risco de ver seu investimento ser perdido, sem ao menos ter recebido um aviso do risco iminente.

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Depois de enfrentar problemas financeiros em sua empresa e quase quebrar por não ter dinheiro suficiente em caixa para pagar as contas do dia a dia, o empresário descobre que a única forma de ter controle do seu dinheiro é elaborando um Fluxo de Caixa. Mas neste momento surge outra dúvida, que o deixa bastante preocupado: “Como implantar o Fluxo de Caixa em meu negócio?”.

Essa é uma dúvida comum entre os empresários, que muitas vezes sabem o que é um Fluxo de Caixa, entendem a sua importância, mas não compreendem o seu funcionamento, portanto não conseguem implantar o Fluxo de Caixa adequadamente em sua empresa.

1. Entender os conceitos básicos

Antes de tudo, é importante entender conceitos básicos de finanças que são utilizados no dia a dia da administração financeira do negócio, como a diferença entre regime de competência e de caixa, qual a diferença entre custo e despesa, o significado de receita, venda, inadimplência, empréstimo, antecipação e desmobilização, a importância da utilização de um plano de contas gerencial com previsto x realizado. Saber a definição de cada um desses termos e compreender como utilizar esse conhecimento na administração das suas finanças é fundamental para que o Fluxo de Caixa funcione adequadamente.

2. Entender os cinco controles financeiros básicos

O próximo passo é compreender quais são os controles financeiros básicos que toda empresa deve ter estabelecidos, como Planejamento Orçamentário (quanto planejamos ganhar/gastar), Demonstrativo de Resultado (qual foi o lucro/prejuízo), Demonstrativo de Fluxos de Caixa (quanto recebemos/gastamos), Balanço Patrimonial (o que possuímos/devemos) e Endividamento Geral (qual o risco). Cada um desses controles tem um importante papel na administração financeira das empresas.

3. Escolher um bom sistema para implantar o Fluxo de Caixa

Considerando que daqui dois anos todas as empresas serão obrigadas a entregar o Demonstrativo de Fluxos de Caixa para o governo, que é documento dividido em três fluxos de caixa (o operacional, o financeiro e o de investimento), recomendo que você utilize um sistema de Fluxo de Caixa que contemple todas essas necessidades e lhe proporcione uma visão ampla da movimentação financeira do seu negócio. Você precisa ser capaz de identificar onde está o dinheiro, porque ele foi para determinada conta, como e quando. Além disso, você deve avaliar as entradas e saídas com base no que foi previsto e realizado. Caso a sua empresa esteja endividada, o Fluxo de Caixa deve ser seu aliado para organizar as finanças e fazer uma previsão do tempo que irá demorar até que a dívida seja quitada.

O empresário brasileiro tem uma resistência natural quando o assunto é finanças, devido à cultura de nosso país, que não valoriza a educação financeira. Ainda assim, posso garantir que é muito mais fácil implantar o Fluxo de Caixa e se dedicar diariamente a esse controle financeiro do que deixar o barco afundar e ter que tirá-lo do fundo do rio no meio do percurso.

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Existem bons empreendedores que têm o dom de construir algo de valor para as pessoas com praticamente nada. Mas que, por falta de planejamento para abrir uma empresa, depois se veem obrigados a abrir mão do seu sonho. Entretanto, os problemas podem ser evitados, antes mesmo da empresa ser aberta, se alguns cuidados forem tomados na fase inicial.

Defina seu negócio

O seu negócio tem uma função que vai além da entrega do seu produto, mercadoria ou serviço. Essa função está relacionada às necessidades que as pessoas buscam saciar ao procurarem o que você oferece. Isso quer dizer que elas não compram o que e o como você faz, exatamente, mas o porquê você faz.

Partindo deste princípio, identifique qual é o propósito do seu negócio, que é estabelecer um modo único e autêntico por meio da qual a sua marca fará a diferença. Esse deve ser o seu ponto de partida em todas as ações da empresa. Sua equipe deve estar alinhada com este conceito em todas as frentes para que o seu cliente entenda.

Estude o mercado e a concorrência

É preciso saber o que as pessoas estão buscando para resolver a sua dor, em seu ramo de atuação. Também o que o mercado tem oferecido, quais preços costumam ser cobrados, qual a relação do preço da concorrência com os benefícios oferecidos e quais as marcas mais procuradas, bem como o motivo.

Além disso, analise seus pontos fortes e fracos diante do mercado, suas oportunidades e ameaças. São informações que lhe darão base para montar sua estratégia e direcionar a condução das suas ações, ao abrir uma empresa.

Considere a importância do plano financeiro para abrir uma empresa

Será no plano financeiro que você construirá o alicerce do seu negócio para não faltar dinheiro para pagar as contas do dia a dia. Por isso, faça uma análise orçamentária e, com base no seu capital inicial, avalie quais investimentos são necessários e quais podem ser deixados para um segundo momento, no processo de abertura da empresa.

Não caia na tentação de gastar mais do que você tem! É melhor começar pequeno, construindo a base aos poucos, do que gastar tudo o que você tem na implantação do negócio e começar com dívidas e juros que comprometerão a sua liquidez.

Estabeleça um controle de Fluxo de Caixa diário

Após a abertura do negócio, o plano financeiro deve continuar. Portanto, crie uma rotina diária de controle de Fluxo de Caixa! Registre tudo o que entra e sai do caixa, quando, quanto e por qual motivo. A partir dessas informações, faça uma estimativa para os próximos meses e use o comparativo do previsto com o realizado para tomar as decisões futuras.

Esse controle diário e previsão de gastos é o que vai garantir a segurança financeira da sua empresa! Para isso, recomendamos a utilização do Sistema Fluxo de Caixa Online. Ele possibilita fazer lançamentos de forma rápida, de qualquer dispositivo conectado à internet, com relatórios detalhados e de fácil interpretação. Assim você conseguirá identificar situações críticas com antecedência e poderá tomar as medidas certas, assegurado por números reais e precisos.

Com esses cuidados seu negócio ficará muito bem estruturado e você poderá resolver o problema de diversas pessoas com o seu produto, mercadoria ou serviço, enquanto realiza o seu sonho de empreender.

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A empresa está alcançando as metas de venda, a contabilidade informa que a operação está gerando lucro, mas frequentemente falta dinheiro para pagar as contas do dia a dia? Cuidado! Sua empresa pode estar quebrando por falta de um Fluxo de Caixa que mostre a verdade sobre a liquidez do seu negócio!

E se você olhar em volta vai perceber que essa é a realidade de grande parte dos empresários. Sabe por quê? Simples! O empresário brasileiro não recebeu educação financeira na escola e em seu lar. Em um país onde os professores aprenderam em um modelo velho (decorar fórmulas prontas) e precisam ensinar de modo novo (pensar e criar cenários), é natural que a gestão financeira seja encarada como um desafio para muitos.

Mas, diferente do que a maioria imagina, planejar, controlar, avaliar e entender os números do negócio não é algo tão difícil. Com a atualização diária de um Fluxo de Caixa bem elaborado é possível saber quanto entra e sai do caixa, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quando e porquê. Além disso, o Fluxo de Caixa possibilita uma visão real da liquidez do negócio, a partir do comparativo entre o previsto e o realizado para cada conta e sub-conta gerencial das entradas e saídas, e com o Demonstrativo de Resultado (DRE) sabemos se a operação teve lucro ou prejuízo.

Essas são informações imprescindíveis para evitar cair na armadilha da “fábrica de dinheiro”, como: cheque especial, empréstimo, antecipação de recebíveis etc… e direcionar as decisões para evitar imprevistos no futuro. Sabendo o que aconteceu e o que provavelmente acontecerá, em relação às entradas e saídas de dinheiro, podem ser feitos ajustes durante o percurso, como, por exemplo, programar os pagamentos em datas próximas aos recebimentos, para garantir que terá o dinheiro disponível quando preciso, evitando gerar juros.

O fato é que, sem o devido controle, é muito comum que os empresários não saibam como o lucro e a liquidez se relacionam, como gerar recursos para o financiamento das suas operações e como determinar o capital de giro necessário. Acredite, faça de forma diferente e muito provavelmente você vai encontrar o caminho para reverter a situação e mudar a história do seu negócio.

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Henrique era um garoto esperto e cheio de planos, mas tinha dificuldade em realizá-los por causa da sua falta de organização financeira.

Tudo começou quando insistiu em comprar um celular a prazo antes de juntar o valor total e comprar à vista. Como ele recebia uma mesada do pai e alguns trocados da sua mãe a cada semana, combinou com o pai que seriam descontadas parcelas da sua mesada durante alguns meses e ainda sobraria um pouco para colocar créditos no celular novo.

Faltou dinheiro para pagar a conta

O problema é que Henrique não considerou essa dívida e manteve seu velho hábito de comprar sorvete fiado para pagar no final do mês. Ainda assim, ele poderia ter usado o trocado que recebia da mãe semanalmente, mas preferiu gastar comprando figurinhas e guloseimas e manter o pendura na sorveteria.

Quando chegou o dia de pagar o sorveteiro, não tinha o suficiente e teve que pedir um adiantamento ao seu pai, que não se opôs, mas cobrou uma pequena taxa de juros.

O acúmulo de dívidas ficou insustentável

Passado o susto, o menino continuou com a mesma rotina: sorvete fiado à vontade, figurinhas e guloseimas compradas com o trocado semanal e já pensava em colocar créditos no celular quando recebesse a próxima mesada.

Mas no final do mês não teve o que receber. Sua mesada estava toda comprometida com as parcelas que devia ao pai (referentes à compra do celular e ao adiantamento para pagar o pendura da sorveteria).

Henrique ficou desesperado! Não tinha dinheiro novamente para pagar o sorveteiro e ainda ficaria sem créditos no celular. Estava em pânico, pois sua dívida aumentava a cada mês e estava totalmente fora de controle. Desse jeito seu pai ia acabar cortando a sua mesada.

Como sair do círculo vicioso da falta de dinheiro

Ao ser procurado de novo, o pai manteve a regra em relação ao parcelamento com juros, mas explicou para o menino que a única forma dele conseguir resolver esse caos financeiro seria planejar o que comprar, de acordo com a sua renda mensal, e anotar as datas em que as contas deveriam ser pagas.

– Se você tomou sorvete o mês inteiro e pendurou a conta, então não pode considerar que já está pago e esquecer de guardar dinheiro, filho! O valor que tem na sua carteira, só poderá ser gasto com figurinhas e guloseimas se você já tiver reservado o que vai precisar para pagar o sorveteiro. E se quiser colocar créditos, terá que guardar mais um pouquinho antes de começar a gastar com outras coisas.

Segredo para a organização financeira

Pai e filho fizeram uma planilha com as datas em que o menino recebia a mesada e os trocados da mãe e com as datas do pagamento das contas. Dessa forma o garoto percebeu que se parasse de gastar o trocado da semanada ou deixasse de fazer o pendura no sorveteiro, teria condições de pagar as dívidas e em breve seu dinheiro estaria disponível novamente.

– Puxa! Você que inventou isso, pai?

– Não, filho! – respondeu o pai, achando graça da ingenuidade do menino. – Essa forma de organização financeira já existe e é muito usada por empresários. É chamada de fluxo de caixa e serve para mostrar a realidade financeira das empresas, assim como mostrou a sua.

– Que legal! – respondeu o garoto, cheio de admiração.

Após alguns meses, Henrique não só conseguiu pagar as dívidas que tinha feito, como sentiu o sabor de ter o controle da situação. Ele era apenas uma criança, mas se sentia grande. Estava crescendo… não só em estatura, mas em entendimento.

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Com o início do ano, surgem novas esperanças para a vida e os negócios. Este é o momento de recomeçar e, com a mente aberta a novos conceitos, fazer acontecer. Mas, para que o sonho se realize, é preciso construir uma base sólida na gestão financeira. Então comece com o esclarecimento sobre o que é e o que não é lucro.

O problema de não saber o que é e o que não é lucro

A confusão em torno deste conceito sempre foi um dos maiores vilões dos empresários. Pois, ao pensar no lucro de forma equivocada, essas pessoas perdem dinheiro dentro da própria empresa.

A cilada dessa confusão de conceitos, em uma empresa, é achar que o que sobra no caixa é lucro. Esse engano induz seus gestores a utilizar o dinheiro sem um controle adequado sempre que o caixa fica positivo. E, às vezes, o dinheiro é usado para gastos pessoais dos sócios, prejudicando a saúde financeira do negócio.

Só que, inevitavelmente, chega o dia dos pagamentos e acontece de não ter o suficiente para as contas. Porque o dinheiro do caixa não é o lucro e sim a liquidez da empresa! Isso quer dizer que esse dinheiro é a quantia disponível que a empresa tem, para pagar os compromissos assumidos, tais como, comissão, impostos, fornecedores, salários etc.

Na falta, entra em cena a fábrica de dinheiro: atraso de pagamentos, utilização de cheque especial, empréstimos e desmobilizações. Só que isso resulta em pagamentos de juros e parcelas, e a consequência é a diminuição do resultado econômico (lucro).

Então é preciso que você saiba quanto dinheiro tem e quando vai utilizar, para evitar imprevistos. Por isso é importante controlar tudo que entra e sai, comparando o previsto com o realizado. E a melhor forma de fazer esse controle é utilizando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial.

O lucro não determina o que pode ser gasto

Muita gente considera o recebimento de parcelas de clientes e a quantia recebida no dia como o lucro apontado pela contabilidade. Entretanto, esse é um engano comum que leva grande parte das empresas a ter sérios problemas financeiros. Porque, na verdade, trata-se de dois regimes completamente diferentes.

Um é o regime de competência, que apresenta a visão contábil das finanças da empresa. Neste, as vendas, o custo e as despesas são contabilizadas na data da transação, independentemente do recebimento ou pagamento.

E o outro é o regime de caixa, que mostra a visão gerencial dos números do negócio. Neste, as entradas e saídas de caixa são contabilizadas no momento que o dinheiro entra ou sai, sem considerar a data de transação.

Quando o financeiro administra o dinheiro da empresa olhando apenas para os números da contabilidade, acaba assumindo compromissos financeiros que não pode honrar. Porque foi registrado um lucro específico, devido à transação comercial já concluída, mas nem sempre o dinheiro entrou no caixa (como no caso de vendas a prazo).

A verdade sobre o que é lucro

Lucro é a diferença positiva entre as vendas, o custo e as despesas no regime de competência. Portanto, é um número que a contabilidade aponta, referente ao que foi negociado com os clientes, mas que não necessariamente terá entrado no caixa da empresa.

Então a informação que você recebe da contabilidade descreve uma história que já aconteceu (negociação com clientes e fornecedores), mas não diz respeito à liquidez da empresa, que é o saldo positivo do resultado final de caixa.

Dessa forma, podemos dizer que, comparado ao Fluxo de Caixa, que é um “fato”, o lucro é uma “opinião”. O Fluxo de Caixa (visão gerencial) retrata o que realmente acontece financeiramente na empresa e o lucro (visão contábil) conta a sua história econômica.

O caminho para as realizações

Por outro lado, se você tiver uma visão gerencial das finanças, além da visão contábil, terá um retrato sem distorções dos números do negócio e poderá acabar de vez com a falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia.

Portanto, se você quer começar 2019 “com o pé direito” nos negócios, reveja seus conceitos e a forma de gerenciar as finanças da empresa. Comece a utilizar um Fluxo de Caixa para registrar e controlar o dinheiro que entra e sai do caixa e suas projeções futuras.

Assim você estará no caminho certo para ter êxito na realização dos planos para o negócio neste novo ano!

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Geralmente quando se fala sobre a importância do Fluxo de Caixa o termo é associado puramente à entrada e saída de dinheiro, levando as pessoas a apresentarem certa rejeição a esse assunto. O desconforto diante do tema acontece em função de vivermos em uma sociedade pouco preparada para administrar negócios.

A questão é que as finanças sempre estiveram presentes na vida do brasileiro, seja em um negócio próprio, no lar ou na mesada da infância, mas as pessoas não tiveram oportunidade de aprender a lidar com essas finanças. Entretanto, o fato de não termos recebido educação financeira no período escolar não pode ser uma limitação na hora de administrar a empresa.

O primeiro passo para quebrar essa barreira, é entender que o Fluxo de Caixa não é apenas um monte de números. É um método para assumir o controle da liquidez do seu negócio. Por isso, não se restringe a uma ferramenta para registrar quanto se tem no caixa, mas, quando elaborado de forma correta, permite que você passe a ter uma visão ampla do seu caixa, além de adquirir a capacidade de prever o que irá acontecer nos próximos meses.

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s) fazer(em) aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. É aí que está o segredo para começar a controlar o seu negócio!

Importância do Fluxo de Caixa: a prática e os resultados

Mas como fazer isso tudo funcionar? Simples! Alimentando diariamente o seu Fluxo de Caixa com as informações sobre as entradas e saídas de dinheiro, utilizando um plano de contas gerencial, fazendo conciliação bancária, comparando o previsto com o realizado, avaliando os prazos médios de pagamentos e recebimentos e acompanhando através do saldo diário a situação de liquidez da empresa.

Quando o Fluxo de Caixa deixa de ser encarado como uma simples “planilha de números” e passa a ser utilizado como um método gerencial de administração financeira, o empresário assume real controle de suas finanças e ganha liberdade para dedicar-se ao seu negócio sem dor de cabeça.

Portanto, se você ainda não utiliza o Fluxo de Caixa na gestão do seu negócio, ou se o controle é feito ocasionalmente, reconsidere sua forma de administrar. Somente com um acompanhamento diário do Fluxo de Caixa você terá verdadeiro controle da liquidez da sua empresa e conseguirá se prevenir para não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Na falta desta educação, a única alternativa que sobra é aprender por tentativa de erro e acerto, sendo que, na maioria das vezes, o custo deste aprendizado é alto.

Bons negócios!

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