O primeiro passo para assumir o controle financeiro do negócio, é reconhecer a necessidade de elaborar um Fluxo de Caixa. Isso porque somente com um acompanhamento diário das entradas e saídas do caixa e a projeção de lançamentos futuros é que a empresa torna-se capaz de se prevenir diante de situações em que pode faltar dinheiro para pagar as contas do dia a dia. Mas para que isso funcione na prática, é importante entender como as informações do Fluxo de Caixa deverão ser estruturadas.

Plano de contas gerencial

O plano de contas gerencial é um conjunto de contas e subcontas da empresa, que você deverá especificar no momento da elaboração do Fluxo de Caixa e à medida que forem surgindo novas contas. Sua função é organizar as informações das entradas e saídas do caixa e ajudar a interpretar os relatórios gerenciais.

Lançamentos

Para que o Fluxo de Caixa funcione, ele precisa ser atualizado diariamente com todas as entradas e saídas de dinheiro. Isso quer dizer que nenhum lançamento pode ser esquecido. É importante que o saldo final do Fluxo de Caixa seja conciliado diariamente. Se o saldo final do Fluxo de Caixa estiver diferente do extrato bancário, existem 02 possibilidades: cheque de um pagamento não foi descontado ou um crédito não foi compensado.

Contas a pagar e a receber

Com base na experiência dos meses anteriores e nas contas negociadas a prazo, faça uma projeção das entradas e saídas do seu caixa para os próximos dias e meses e também insira todos os lançamentos que você sabe que estão por vir, tanto de pagamentos quanto de recebimentos, com seus respectivos valores e datas de saída/entrada. Com essa projeção você conseguirá saber, por exemplo, se pode assumir novos compromissos financeiros e em quais datas.

Relatórios gerenciais

Pouco tempo depois que seu Fluxo de Caixa estiver funcionando adequadamente, você conseguirá fazer comparações. Assim terá as informações necessárias para avaliar a liquidez do seu negócio. Além de poder extrair relatórios dos lançamentos e visualizar a análise comparativa do previsto x realizado, dependendo do sistema utilizado.

Controle financeiro

Com a estrutura do Fluxo de Caixa montada, não basta inserir as informações no momento da elaboração e esperar que os problemas sejam resolvidos. É imprescindível fazer a atualização e análise todos os dias para ter controle financeiro. Também é importante lembrar que você é a pessoa responsável pelo seu sucesso com a empresa. Pois trabalhando com atitude e a estratégia certa sempre se encontra oportunidade de fazer bons negócios.

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Depois de enfrentar muitos desafios você conseguiu montar sua empresa, começou a sentir o gosto da realização do seu sonho, mas, de repente, passou a faltar dinheiro e o sonho tornou-se um pesadelo?

Essa é a realidade de muitos empresários brasileiros que não conhecem os números do negócio e ficam presos em crenças plantadas na infância, que os impedem de ultrapassar a barreira do desconhecido para levar adiante os seus sonhos.

Influência das crenças da infância no negócio

Isso aconteceu com Lucas, que desde cedo sonhava em ter seu próprio negócio, mas sempre ouvia de seus pais para deixar de lado essa ideia de montar empresa, pois “só se pode conquistar as coisas se tiver dinheiro” e “só se tem dinheiro se a família for rica”, o que não era o caso.

Mas o sonho de Lucas ainda falava mais alto, então ele prosseguiu e montou sua revendedora de peças automotivas. Ele venceu a primeira barreira das crenças da infância e até conquistou o respeito e admiração dos pais ao remar contra a maré e chegar onde almejava.

Só que menos de um ano depois de abrir a empresa o negócio começou a perder força e as dívidas passaram a preocupá-lo. Lucas investiu em propaganda, abaixou os preços e atraiu uma nova clientela. Com um volume maior de vendas, esperava que a situação melhorasse. Mas isso não aconteceu! Quanto mais ele vendia, maior ficava o buraco no caixa.

E, diante desse problema, as vozes do passado vieram com força, “lembrando-o” de que “ele não devia ter montado a empresa”, porque “ganhar dinheiro é para poucos”. Um sentimento de culpa e de derrota o deixou deprimido e Lucas passou a dar ouvidos a essas “vozes” do seu passado. Estava pronto para largar tudo! Desistir de seu sonho e voltar à vida pacata de antes, sem grandes conquistas.

A verdade dos números do negócio

Você já se sentiu assim? Foram plantados tantos conceitos fechados e pouco construtivos na mente de Lucas que, mesmo tendo opinião própria e vontade de crescer, na hora da dificuldade essas crenças gritavam na mente e o bloqueavam.

Na verdade, enquanto Lucas alimentava a crença de que não era capaz de fazer o seu negócio prosperar, a revendedora estava perdendo dinheiro por sua falta de conhecimento dos números do negócio. O preço das peças não cobria as despesas, o estoque mantinha produtos com pouca saída parados, os bancos apagavam seus incêndios a juros altíssimos e as vendas a prazo e retiradas de dinheiro sem planejamento deixavam buracos no caixa em dias de pagamento.

É hora de ouvir a voz do seu sonho

Mas baseado em quê essa crença é verdade? Considerando que cada indivíduo é dono de sua própria história, capaz de estudar, formar opinião e se desenvolver a cada dia, o que o impede de dar ouvidos à voz do conhecimento e do seu sonho e se permitir a superação?

As crenças da infância não são a verdade do mundo e dos negócios. A verdade é que o empresário brasileiro não teve educação financeira e não foi preparado para gerir um negócio. E, ao tomar consciência disso, é possível aprender e se reinventar!

Assim, é necessário prover uma nova visão de negócio através dos números da empresa e entender qual é o seu propósito. Porque o negócio é o que você faz para servir. E você só sabe o que está servindo se souber avaliar os números do negócio.

Portanto, não deixe que os nãos da sua infância o impeçam de dizer sim para o seu sonho. O primeiro passo você já deu, ao aceitar o desafio de empreender. Agora é só continuar essa história, buscando a informação que você precisa para entender os números do negócio e fazer desse desafio a grande conquista da sua vida.

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Como você tem encarado os problemas financeiros do seu negócio? Você faz parte do grupo de pessoas que responsabiliza o governo, a concorrência, os clientes e até sua equipe de funcionários pelo seu insucesso? Cuidado! Embora tudo isso influencie nas finanças, é você quem tem o poder de conduzir seu negócio para o sucesso ou fracasso.

Os últimos dois anos foram os mais difíceis da história da economia e do mercado brasileiros. Enquanto antes os problemas financeiros afetavam as classes menos favorecidas, dessa vez até grandes empresas foram impactadas. Só que 2018 chegou com novas perspectivas e a recuperação do seu negócio, agora, depende única e exclusivamente de você arregaçar as mangas e ir à luta.

Todos nós sofremos interferências de terceiros e precisamos frequentemente ajustar o percurso, rever conceitos, estudar o mercado, treinar pessoas e nos reinventarmos. Não precisamos esperar uma crise para tomar a iniciativa. Quem busca a constante renovação está um passo à frente, independentemente do que se passa ao redor.

Mas se você, como a maioria dos empresários brasileiros, foi impactado por esta crise e ficou paralisado diante dos problemas, esperando a situação melhorar para agir, então é hora de mudar! Não há tempo a perder! A oportunidade de alavancar a história do seu negócio está batendo à sua porta.

ESTÁ COM A CORDA NO PESCOÇO? TEM SOLUÇÃO!

O primeiro passo para salvar as finanças é reconhecer que a solução para os problemas está dentro do próprio negócio. Entenda os seus números, identifique as reais causas da falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia e, a partir dessas informações, tome as devidas providências para reverter a situação.

COMO VÃO AS FINANÇAS? RESPONDA O QUIZ E DESCUBRA!

Algumas das principais causas da falta de liquidez nas empresas são:

Estoque parado: Muitas empresas investem frequentemente no estoque sem avaliar o que tem saída, de fato, e quanto há disponível para tal investimento. Então gastam mais do que recebem para comprar produtos que ficam meses no estoque, paralisando o dinheiro. Se o armazenamento do estoque fosse proporcional à rotatividade dos produtos, esse dinheiro não ficaria parado e estaria disponível para outras necessidades do negócio.

Vendas a prazo: Embora as vendas a prazo sejam um meio usado por várias empresas para atrair clientes, essa é uma negociação perigosa quando as datas e valores dessas vendas não estão ajustadas às datas e valores das compras. Se o único critério é vender mais, corre-se o risco de a cada mês ter valores de entrada menores que os de saída e faltar dinheiro para pagar as contas, sendo necessário recorrer a terceiros e se sujeitar a juros.

Precificação: Baratear seu produto para vender mais nem sempre é o melhor caminho. Se o preço do produto não for superior ao que se gasta com o custo e as despesas, você pagará para vender. Consequentemente, quanto mais vender, mais aumentará o buraco do caixa.

Fábrica de dinheiro: É um engano achar que dinheiro em caixa é dinheiro disponível. Pior ainda é julgar a saúde financeira da empresa através do saldo de caixa! É preciso saber a origem desse dinheiro e como ele será utilizado. Se o caixa ficou positivo porque foi feito um empréstimo para quitar algumas dívidas, por exemplo, certamente a empresa está perdendo dinheiro. E se o dinheiro do caixa for utilizado sem critério, muito provavelmente faltará dinheiro posteriormente para pagar as contas e, novamente, será necessário fazer empréstimos e criar mais dívidas. Esta é a armadilha da fábrica de dinheiro, que causa uma falsa impressão de estabilidade e quebra a empresa de forma silenciosa.

Salve o negócio com o Fluxo de Caixa

Para avaliar situações como essas e identificar a real causa da falta de dinheiro, bem como evitar que a empresa seja pega de surpresa em momentos futuros, é imprescindível que haja um controle diário das finanças através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Além disso, é preciso fazer um comparativo do previsto e do realizado para saber se as estimativas estão funcionando e onde é preciso ajustar para melhorar o cenário financeiro.

Esta é a única forma de conseguir enxergar a real situação do negócio, assumir o controle das finanças, ter as informações necessárias para tomar decisões acertadas e aproveitar o atual momento do mercado para construir uma nova história.

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Por que será que tantos empreendedores retrocedem quando chegam ao princípio do sucesso do negócio? Tantas pessoas com grande potencial para empreender, muitas vezes tendo acesso a excelentes oportunidades, mas que estacionam e se apoiam nos problemas externos para justificar o fracasso para o qual enveredam seu sonho.

O problema é que essas pessoas passaram a vida inteira dizendo sim às imposições da família e sociedade e não às questões práticas capazes de levá-las ao sucesso.

Novas oportunidades desafiam velhos conceitos

A história começa na infância, quando os pais incutem as primeiras crenças na mente da pessoa, fazendo-a pensar que não pode realizar isso ou aquilo e criando uma relação ruim com o dinheiro. Assim ela passa a se conformar com a situação em que vive e se convence de que não está apta a batalhar por uma realidade diferente da que lhe foi apresentada. Então, qualquer atitude fora do que foi imposto, passa a ser uma afronta aos que lhe rodeiam e gera um estranho sentimento de desrespeito a essas crenças.

Só que com o passar dos anos as circunstâncias mudam, novos laços são criados e novas oportunidades surgem. E diante desse “novo mundo”, o velho menino percebe que há possibilidade, sim, de realizar seus sonhos, mas por não ter se desprendido dos “nãos” da infância, continua dizendo “sim” para os que lhe rodeiam, tendo como único critério satisfazer vontades imediatas e enganar sua própria consciência.

Então o empreendedor monta o negócio baseado em seu sonho, mas novamente segue o curso do rio, dando presentes caros para a esposa à custa da empresa, deixando de se dedicar por inteiro ao negócio, pretendendo que a empresa caminhe bem sem controle das finanças através de um Fluxo de Caixa e utilizando dinheiro de terceiros para apagar os incêndios, cada vez mais frequentes.

Uma nova história com o Fluxo de Caixa

Acontece que enquanto os “nãos” e os “sins” continuarem sendo utilizados sem planejamento e estratégia, o negócio e a vida do empreendedor vão continuar à mercê do destino escrito pelas crenças da infância, que impedem o seu crescimento.

A única forma de mudar o final dessa história é revendo conceitos, questionando suas decisões e aprendendo a dizer “sim” ao seu crescimento e “não” para tudo o que possa desviá-lo de seu objetivo. É o momento de colocar ordem no negócio e na vida, se permitindo ter sucesso com o que você mais gosta de fazer, através do entendimento dos números do negócio e controle das finanças com o Fluxo de Caixa.

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Decisões que transformam o Fluxo de Caixa da empresa

Em uma indústria de quadros elétricos, Vera, a gerente financeira, presenciava de mãos atadas os excessos e as decisões irresponsáveis da diretoria. Consequentemente, isso comprometia diretamente o Fluxo de Caixa da empresa.

O caminho da quebra da empresa

Durante oito anos ela tentou alertar seus superiores sobre a crise que havia se instalado. Mas as soluções que apresentava eram sempre rejeitadas, pois a diretoria usava seu poder hierárquico para optar apenas pelo que lhe era mais conveniente.

Compras à vista e vendas a prazo

A maioria das decisões comerciais era tomada independentemente das possibilidades financeiras da empresa.

Era muito comum, por exemplo, a indústria atender às exigências do fornecedor e comprar à vista, ficando sem dinheiro para pagar as contas. Da mesma forma era comum facilitar as condições de pagamento para o cliente, vendendo a prazo, apesar da empresa estar com pouco dinheiro em caixa.

Desperdício de matéria-prima

Também havia muito desperdício de matéria-prima por ineficiência de maquinário ou negligência técnica.

Quase sempre que uma máquina apresentava algum defeito, continuava sendo utilizada, mesmo que prejudicasse a produção. Quando parava de funcionar virava sucata, sem ao menos ser verificada a possibilidade de conserto. Em vez disso, investiam em financiamento de novo maquinário, gerando um custo desnecessário e diminuindo a liquidez da empresa.

Mistura de pessoa física com jurídica

As retiradas de dinheiro dos sócios, além do pró-labore, incluindo o pagamento de cartões de crédito, financiamento de veículos e apartamentos, eram outra preocupação de Vera. Porque desestruturavam completamente o setor financeiro da empresa.

Os sócios, porém, não pensavam nas conseqüências dessas retiradas, pois acreditavam que não afetariam o resultado da empresa.

O susto com a realidade

A fábrica perdeu dinheiro pouco a pouco, enquanto a diretoria se mantinha alheia à sua realidade financeira. Até que a dívida ficou maior do que o resultado operacional e os superiores de Vera não tiveram mais como ignorar a necessidade de mudanças.

Após analisar adequadamente a situação, os sócios perceberam que se continuassem mantendo as mesmas práticas de sempre, perderiam o negócio em pouco tempo.

As decisões de mudança

Então concordaram em reorganizar as finanças, fazer um planejamento das medidas que deveriam ser adotadas e respeitar os limites pré-estabelecidos para as negociações.

A partir daí, tomaram as seguintes medidas:

• os prazos de pagamento e recebimento das compras e vendas passaram a ser definidos conforme o Fluxo de Caixa da empresa;
• foram estabelecidos novos critérios para as negociações seguintes;
• foi avaliada a rotatividade de produtos no estoque para manter somente a quantidade que seria utilizada;
• reajustaram os preços que estavam desatualizados no sistema (a margem de lucratividade já não era mais confiável).

Essas mudanças contribuíram para aumentar o capital de giro e diminuir a dívida da empresa.

Posteriormente foi também verificada a possibilidade de conserto das máquinas que estavam com defeito ou inoperantes. O que diminuiu consideravelmente o desperdício de matéria-prima e os gastos com maquinário novo.

Além disso, foi criado um programa de treinamento e incentivo para valorizar o pessoal e aumentar a produtividade.

A transformação

Após alguns meses, a pequena indústria de quadros elétricos estava completamente mudada:

• o Fluxo de Caixa da empresa estava sendo controlado adequadamente;
• havia aumentado a possibilidade de fazer investimentos sem comprometer as finanças da empresa;
• os funcionários produziam mais;
• os clientes demonstravam maior satisfação.

As ações implantadas foram imprescindíveis para as melhorias na fábrica. Mas o que realmente fez a diferença nessa nova fase foi a decisão da diretoria em substituir os exageros e as atitudes impensadas pelo planejamento e trabalho constante. Pois esse é o único caminho para transformar uma empresa financeiramente comprometida em um negócio saudável e bem-sucedido!

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A Recuperação de um Negócio de Família pela gestão do Fluxo de Caixa

Por muitos anos Sandro acompanhou a luta de seu pai para construir e consolidar uma madeireira reconhecida no extremo sul de São Paulo. Aquele era o sonho do pai, que com o passar dos anos tornou-se o sonho também do filho.

Há três anos, o pai de Sandro faleceu e ele, sendo o filho mais velho, assumiu a empresa. Entretanto, por não ter tanta experiência, não se dedicou à gestão do Fluxo de Caixa, perdeu o controle dos gastos da madeireira e passou a viver na “corda bamba”.

Sandro percebeu que o negócio de anos de dedicação do seu pai estava quebrando pouco a pouco e ficou muito angustiado. Ele não poderia deixar morrer a memória de seu pai dessa maneira. Além disso, essa empresa era a principal fonte de renda da família. Como ficaria a sua mãe e seus irmãos se a madeireira fechasse?

Definitivamente não dava para se acomodar e se permitir ser engolido pela situação! Há algum tempo Sandro tinha ouvido falar sobre um treinamento de Fluxo de Caixa que talvez o ajudasse e decidiu se inscrever para participar da próxima turma.

Potencial empreendedor camuflado

Durante o curso Sandro percebeu que o seu problema era mais simples de resolver do que ele poderia imaginar. Primeiramente ele precisava acreditar no seu coração e na sua intuição.

Por muitos anos ele admirou a forma de seu pai trabalhar para erguer aquele negócio e se julgou inferior, sem se dar conta de que, além de ter aprendido muito enquanto trabalhavam juntos, tinha herdado o gosto pelo empreendedorismo e poderia fazer realizações tão boas ou até melhores, de forma a dar continuidade ao negócio da família.

Armadilhas das datas de pagamentos e recebimentos

Outro ponto a ser ajustado era em relação ao controle das entradas e saídas do caixa. Como Sandro recebeu a empresa com bastante dinheiro em caixa, acreditou que bastava vender, pagar as contas e investir em novos materiais, que tudo seguiria bem.

Entretanto, ele fez muitas compras à vista e vendas a prazo sem observar as datas de recebimento. Em pouco tempo começou a faltar dinheiro para pagar as parcelas que devia e os gastos fixos. Aí entrou a “operação fabricar dinheiro” (atrasava pagamentos a fornecedores, tomava empréstimos de banco e de terceiros e deixava de pagar impostos) para conseguir pagar as contas no dia a dia.

Vida após o Fluxo de Caixa

Como ele havia se endividado muito, após organizar o seu Fluxo de Caixa percebeu que precisaria melhorar a sua liquidez. Para isso, analisou o estoque das madeiras para diminuir as compras, agregou valor ao serviço e ajustou os preços que já estavam defasados, diminuiu as vendas a prazo, negociou prazos maiores com seus fornecedores e começou a se dedicar mais aos seus clientes.

Aos poucos Sandro conseguiu diminuir as dívidas que havia feito, começou a utilizar novos controles financeiros para não perder mais dinheiro e aprendeu a se planejar corretamente.

O jovem empresário ficou radiante por ter dado a volta por cima e superado suas próprias expectativas. Além de ter recuperado o patrimônio da família, honrou o nome do pai, adquiriu confiança em si mesmo e descobriu que não existe obstáculo intransponível quando a pessoa segue firme rumo a um grande sonho.

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Por que será que no Brasil é tão difícil empreender e sustentar uma empresa? Você deve estar pensando: “por causa da situação política e econômica do país…” Mas será mesmo? Que esse é um agravante na vida do empresário brasileiro, é fato, mas não será essa uma desculpa (que hoje em dia parece ser inquestionável) para maquiar uma deficiência cultural do brasileiro, que não foi ensinado a empreender nem a administrar negócios?

Não é à toa que eu encontro tantas pessoas com dons maravilhosos desperdiçados e sonhos engavetados, exercendo funções que nada têm a ver com o que realmente estão aptos a fazer, por não terem acendido a luz de sua própria capacidade e missão neste mundo. São pessoas que ouvem desde a meninice que têm que aprender as fórmulas prontas da escola e da vida e seguir o ritmo dos demais para não andar fora da linha. E quem disse que é preciso andar “na linha”?

Você certamente tem um sonho. Se você não pensou nisso ainda, então pense! Procure descobrir qual é o verdadeiro propósito de sua vida e vá atrás de suas realizações. Para empreender é preciso ter atitude e seguir em frente, independentemente dos problemas externos (ainda que todos pareçam ter paralisado diante de problemas como a crise do país). É preciso ter coragem para “remar contra a maré”!

A partir da decisão de levar o sonho adiante, é necessário planejar e buscar informação. Em um país onde se estuda pouco, se você não procurar aprimorar seu conhecimento e buscar informação adequada para administrar corretamente o seu negócio, dificilmente conseguirá prosperar.

Portanto, coloque seu sonho no papel, elabore um Fluxo de Caixa e arregace as mangas! Por pior que seja o cenário que o rodeia, a solução para o crescimento do seu negócio e suas grandes realizações estão em suas mãos. Permita-se sonhar, confie no seu taco, tenha atitude, planeje, informe-se, faça acontecer e continue. O mundo precisa de você!

Para saber mais sobre empreendedorismo e gestão de negócios, escreva para francisco@projetodsd.com.br ou entre em contato por telefone (11 – 5542-7886).

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