O primeiro passo para assumir o controle financeiro do negócio, é reconhecer a necessidade de elaborar um Fluxo de Caixa. Isso porque somente com um acompanhamento diário das entradas e saídas do caixa e a projeção de lançamentos futuros é que a empresa torna-se capaz de se prevenir diante de situações em que pode faltar dinheiro para pagar as contas do dia a dia. Mas para que isso funcione na prática, é importante entender como as informações do Fluxo de Caixa deverão ser estruturadas.

Plano de contas gerencial

O plano de contas gerencial é um conjunto de contas e subcontas da empresa, que você deverá especificar no momento da elaboração do Fluxo de Caixa e à medida que forem surgindo novas contas. Sua função é organizar as informações das entradas e saídas do caixa e ajudar a interpretar os relatórios gerenciais.

Lançamentos

Para que o Fluxo de Caixa funcione, ele precisa ser atualizado diariamente com todas as entradas e saídas de dinheiro. Isso quer dizer que nenhum lançamento pode ser esquecido. É importante que o saldo final do Fluxo de Caixa seja conciliado diariamente. Se o saldo final do Fluxo de Caixa estiver diferente do extrato bancário, existem 02 possibilidades: cheque de um pagamento não foi descontado ou um crédito não foi compensado.

Contas a pagar e a receber

Com base na experiência dos meses anteriores e nas contas negociadas a prazo, faça uma projeção das entradas e saídas do seu caixa para os próximos dias e meses e também insira todos os lançamentos que você sabe que estão por vir, tanto de pagamentos quanto de recebimentos, com seus respectivos valores e datas de saída/entrada. Com essa projeção você conseguirá saber, por exemplo, se pode assumir novos compromissos financeiros e em quais datas.

Relatórios gerenciais

Pouco tempo depois que seu Fluxo de Caixa estiver funcionando adequadamente, você conseguirá fazer comparações. Assim terá as informações necessárias para avaliar a liquidez do seu negócio. Além de poder extrair relatórios dos lançamentos e visualizar a análise comparativa do previsto x realizado, dependendo do sistema utilizado.

Controle financeiro

Com a estrutura do Fluxo de Caixa montada, não basta inserir as informações no momento da elaboração e esperar que os problemas sejam resolvidos. É imprescindível fazer a atualização e análise todos os dias para ter controle financeiro. Também é importante lembrar que você é a pessoa responsável pelo seu sucesso com a empresa. Pois trabalhando com atitude e a estratégia certa sempre se encontra oportunidade de fazer bons negócios.

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Como facilitar a gestão financeira do negócio

Culturalmente, o brasileiro não está acostumado a agir com base em planejamentos prévios, em diversas áreas da vida. Sendo que, por atribuir os insucessos à “má sorte”, raramente percebe as oportunidades que perde com isso. Porém, quando se trata da gestão financeira do negócio, a falta de planejamento leva a problemas financeiros que denunciam a necessidade urgente de mudanças.

Se esse for o caso da sua empresa, comece implantando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Em seguida, estabeleça uma rotina diária de atualização e monitoramento das informações. Dessa forma, você já vai começar a identificar as causas da falta de liquidez e a ter uma ideia do que precisa ser ajustado.

Como ter certeza de que a estratégia funciona?

Para saber se a sua estratégia está funcionando e se preparar para imprevistos, é preciso enxergar além, a partir de números reais. Por isso é importante você entender a situação financeira da empresa no presente e contar com uma ferramenta que o ajude, com os seus lançamentos, a projetar as previsões futuras.

Então, após inserir no Fluxo de Caixa todos os lançamentos, incluindo contas a pagar e a receber, você precisará registrar os valores previstos para os próximos meses. Lembrando que essa previsão deve ser embasada nos números do presente e no planejamento viável a curto e médio prazos.

Se, no decorrer dos meses, você estiver utilizando o Sistema Fluxo de Caixa Online, a ferramenta disponibilizará dados comparativos entre o que você registrou como previsto e o que, de fato, foi realizado (relatório previsto x realizado). São essas as informações que deverão nortear os ajustes estratégicos do seu planejamento para que a empresa se mantenha em uma zona de segurança financeira.

Como aplicar na minha gestão financeira do negócio?

Independentemente de qual seja o atual contexto financeiro da empresa, não entregue o seu futuro à sorte! O planejamento vai ajudá-lo a abrir portas para o seu negócio e a protegê-lo financeiramente, mesmo em tempos de crise.

Além disso, planejar e monitorar os resultados na gestão financeira do negócio para ter liquidez e rentabilidade é bem mais fácil do que lidar com frequentes emergências financeiras sem estar preparado. Portanto, simplifique a sua gestão financeira e faça acontecer: experimente gratuitamente o Sistema Fluxo de Caixa Online na sua empresa!

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Muitos empresários não controlam as finanças com o auxílio de um Fluxo de Caixa e perdem o sono quando descobrem que as contas passaram a ser pagas frequentemente com cheque especial, dinheiro emprestado, antecipações de recebíveis, venda de imobilizado e, às vezes, até venda de patrimônio pessoal.

Sentir-se de mãos atadas ao perceber que o negócio está quebrando e responsabilizar a situação econômica do país, a concorrência, o mercado ou qualquer terceiro é muito comum. Entretanto, quase sempre não são esses os responsáveis pela falta de dinheiro na empresa, muito menos por sua quebra.

Geralmente, os empresários investem seu tempo nas atividades da sua área e não se atentam à gestão financeira do negócio. E quando os problemas financeiros aparecem, não admitem sua própria responsabilidade.

Encare a Realidade das suas Finanças com o Fluxo de Caixa

Tanto o problema quanto a solução estão dentro do próprio negócio e podem ser facilmente identificados. Quer saber como?

Sem controle das finanças, os empresários não entendem como a empresa gera lucro, mas constantemente falta dinheiro para pagar contas do dia a dia. Porque apenas observam as entradas e saídas de dinheiro, mas não acompanham diariamente quando, quanto, como o dinheiro entrou e porque saiu do caixa.

Com o controle diário, através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial e uma previsão de entradas e saídas, é possível controlar toda movimentação financeira, em termos de recebimentos e pagamentos, identificar, por exemplo, quando faltou dinheiro e se foi necessário utilizar recurso que não era do negócio, ou saber se o dinheiro que está no saldo disponível de caixa pode ser utilizado para o pagamento de uma conta inesperada que surgiu.

Situações que, sem o controle adequado, podem levar a atitudes que geram pagamentos de juros e, silenciosamente, quebram a empresa. Portanto, se você quer sair do buraco, você precisa olhar para dentro do negócio e controlar as finanças através do Fluxo de Caixa!

Para tanto, recomendo que você conheça o Sistema Fluxo de Caixa Online, que oferece uma navegação intuitiva, estabelece projeções de entradas e saídas para períodos futuros, apresenta uma visão completa da liquidez da empresa, através de relatórios como o Fluxo de Caixa Diário e Previsto x Realizado, oferece informações em tempo real e pode ser acessado de qualquer dispositivo conectado à internet.

Experimente o Sistema Fluxo de Caixa Online grátis por 10 dias! Esse é o caminho mais simples, fácil, acessível e seguro para controlar suas finanças!

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Como você tem encarado os problemas financeiros do seu negócio? Você faz parte do grupo de pessoas que responsabiliza o governo, a concorrência, os clientes e até sua equipe de funcionários pelo seu insucesso? Cuidado! Embora tudo isso influencie nas finanças, é você quem tem o poder de conduzir seu negócio para o sucesso ou fracasso.

Os últimos dois anos foram os mais difíceis da história da economia e do mercado brasileiros. Enquanto antes os problemas financeiros afetavam as classes menos favorecidas, dessa vez até grandes empresas foram impactadas. Só que 2018 chegou com novas perspectivas e a recuperação do seu negócio, agora, depende única e exclusivamente de você arregaçar as mangas e ir à luta.

Todos nós sofremos interferências de terceiros e precisamos frequentemente ajustar o percurso, rever conceitos, estudar o mercado, treinar pessoas e nos reinventarmos. Não precisamos esperar uma crise para tomar a iniciativa. Quem busca a constante renovação está um passo à frente, independentemente do que se passa ao redor.

Mas se você, como a maioria dos empresários brasileiros, foi impactado por esta crise e ficou paralisado diante dos problemas, esperando a situação melhorar para agir, então é hora de mudar! Não há tempo a perder! A oportunidade de alavancar a história do seu negócio está batendo à sua porta.

ESTÁ COM A CORDA NO PESCOÇO? TEM SOLUÇÃO!

O primeiro passo para salvar as finanças é reconhecer que a solução para os problemas está dentro do próprio negócio. Entenda os seus números, identifique as reais causas da falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia e, a partir dessas informações, tome as devidas providências para reverter a situação.

COMO VÃO AS FINANÇAS? RESPONDA O QUIZ E DESCUBRA!

Algumas das principais causas da falta de liquidez nas empresas são:

Estoque parado: Muitas empresas investem frequentemente no estoque sem avaliar o que tem saída, de fato, e quanto há disponível para tal investimento. Então gastam mais do que recebem para comprar produtos que ficam meses no estoque, paralisando o dinheiro. Se o armazenamento do estoque fosse proporcional à rotatividade dos produtos, esse dinheiro não ficaria parado e estaria disponível para outras necessidades do negócio.

Vendas a prazo: Embora as vendas a prazo sejam um meio usado por várias empresas para atrair clientes, essa é uma negociação perigosa quando as datas e valores dessas vendas não estão ajustadas às datas e valores das compras. Se o único critério é vender mais, corre-se o risco de a cada mês ter valores de entrada menores que os de saída e faltar dinheiro para pagar as contas, sendo necessário recorrer a terceiros e se sujeitar a juros.

Precificação: Baratear seu produto para vender mais nem sempre é o melhor caminho. Se o preço do produto não for superior ao que se gasta com o custo e as despesas, você pagará para vender. Consequentemente, quanto mais vender, mais aumentará o buraco do caixa.

Fábrica de dinheiro: É um engano achar que dinheiro em caixa é dinheiro disponível. Pior ainda é julgar a saúde financeira da empresa através do saldo de caixa! É preciso saber a origem desse dinheiro e como ele será utilizado. Se o caixa ficou positivo porque foi feito um empréstimo para quitar algumas dívidas, por exemplo, certamente a empresa está perdendo dinheiro. E se o dinheiro do caixa for utilizado sem critério, muito provavelmente faltará dinheiro posteriormente para pagar as contas e, novamente, será necessário fazer empréstimos e criar mais dívidas. Esta é a armadilha da fábrica de dinheiro, que causa uma falsa impressão de estabilidade e quebra a empresa de forma silenciosa.

Salve o negócio com o Fluxo de Caixa

Para avaliar situações como essas e identificar a real causa da falta de dinheiro, bem como evitar que a empresa seja pega de surpresa em momentos futuros, é imprescindível que haja um controle diário das finanças através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Além disso, é preciso fazer um comparativo do previsto e do realizado para saber se as estimativas estão funcionando e onde é preciso ajustar para melhorar o cenário financeiro.

Esta é a única forma de conseguir enxergar a real situação do negócio, assumir o controle das finanças, ter as informações necessárias para tomar decisões acertadas e aproveitar o atual momento do mercado para construir uma nova história.

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Certa empresária enfrentava problemas financeiros em seu negócio e ao procurar ajuda explicou que quando abriu a empresa considerou a possibilidade de elaborar um Fluxo de Caixa para controlar suas finanças, mas como ainda não tinha entrada de dinheiro, apenas saída, acreditava não ser possível e nem necessário ter um Fluxo de Caixa. Com a escassez de crédito, inflação alta e a diminuição das vendas, um ano depois sua dívida aumentava e quanto mais vendia maior ficava o buraco em seu caixa.

Essa é apenas uma de tantas histórias que “explicam” a ausência de um controle adequado das finanças de empresas que afundaram inesperadamente. Seja por não ter dinheiro gerado pelo negócio no início (capital de giro), investimento inadequado no estoque ou pelo impacto das vendas a prazo, o Fluxo de Caixa, por desconhecimento de sua forma de utilização, muitas vezes é menosprezado, sendo considerado o “patinho feio” das finanças.

É compreensível que tantos empresários tenham dificuldade de administrar suas finanças de forma efetiva, visto que o povo brasileiro não recebeu educação financeira na escola nem em casa. Entretanto, para sobreviver no mundo dos negócios, é essencial que esses conceitos sejam revistos e novas práticas sejam adotadas.

Partindo do pressuposto que toda empresa precisa ter dinheiro para pagar as contas, independentemente do contexto em que está inserida, é imprescindível utilizar o Fluxo de Caixa através de um plano de contas gerencial e estabelecer uma previsão para cada conta, pois quando elaborado de forma correta, você passa a ter uma visão ampla do seu caixa.

Consequências de não elaborar um Fluxo de Caixa

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s), fazer aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. Esse é o segredo para começar a assumir o controle do seu negócio!

Portanto toda empresa precisa elaborar um Fluxo de Caixa e não há situação difícil ou tranquila que justifique a sua ausência, pois cedo ou tarde as consequências dessa falta de controle castigarão a empresa. Mais vale a dedicação diária de um empresário ao fortalecimento e crescimento do seu negócio, do que o risco de ver seu investimento ser perdido, sem ao menos ter recebido um aviso do risco iminente.

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Depois de enfrentar problemas financeiros em sua empresa e quase quebrar por não ter dinheiro suficiente em caixa para pagar as contas do dia a dia, o empresário descobre que a única forma de ter controle do seu dinheiro é elaborando um Fluxo de Caixa. Mas neste momento surge outra dúvida, que o deixa bastante preocupado: “Como implantar o Fluxo de Caixa em meu negócio?”.

Essa é uma dúvida comum entre os empresários, que muitas vezes sabem o que é um Fluxo de Caixa, entendem a sua importância, mas não compreendem o seu funcionamento, portanto não conseguem implantar o Fluxo de Caixa adequadamente em sua empresa.

1. Entender os conceitos básicos

Antes de tudo, é importante entender conceitos básicos de finanças que são utilizados no dia a dia da administração financeira do negócio, como a diferença entre regime de competência e de caixa, qual a diferença entre custo e despesa, o significado de receita, venda, inadimplência, empréstimo, antecipação e desmobilização, a importância da utilização de um plano de contas gerencial com previsto x realizado. Saber a definição de cada um desses termos e compreender como utilizar esse conhecimento na administração das suas finanças é fundamental para que o Fluxo de Caixa funcione adequadamente.

2. Entender os cinco controles financeiros básicos

O próximo passo é compreender quais são os controles financeiros básicos que toda empresa deve ter estabelecidos, como Planejamento Orçamentário (quanto planejamos ganhar/gastar), Demonstrativo de Resultado (qual foi o lucro/prejuízo), Demonstrativo de Fluxos de Caixa (quanto recebemos/gastamos), Balanço Patrimonial (o que possuímos/devemos) e Endividamento Geral (qual o risco). Cada um desses controles tem um importante papel na administração financeira das empresas.

3. Escolher um bom sistema para implantar o Fluxo de Caixa

Considerando que daqui dois anos todas as empresas serão obrigadas a entregar o Demonstrativo de Fluxos de Caixa para o governo, que é documento dividido em três fluxos de caixa (o operacional, o financeiro e o de investimento), recomendo que você utilize um sistema de Fluxo de Caixa que contemple todas essas necessidades e lhe proporcione uma visão ampla da movimentação financeira do seu negócio. Você precisa ser capaz de identificar onde está o dinheiro, porque ele foi para determinada conta, como e quando. Além disso, você deve avaliar as entradas e saídas com base no que foi previsto e realizado. Caso a sua empresa esteja endividada, o Fluxo de Caixa deve ser seu aliado para organizar as finanças e fazer uma previsão do tempo que irá demorar até que a dívida seja quitada.

O empresário brasileiro tem uma resistência natural quando o assunto é finanças, devido à cultura de nosso país, que não valoriza a educação financeira. Ainda assim, posso garantir que é muito mais fácil implantar o Fluxo de Caixa e se dedicar diariamente a esse controle financeiro do que deixar o barco afundar e ter que tirá-lo do fundo do rio no meio do percurso.

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Quando nasce uma empresa, brota a semente de uma realização. Mas para fazer o sonho do negócio germinar e dar bons frutos, é preciso preparar bem o terreno com um entendimento correto sobre os números do negócio. O problema é que nós, brasileiros, não recebemos uma educação financeira adequada, por isso a maioria dos empreendedores iniciam esse cultivo sem planejamento, preparo e controle.

No começo o negócio até dá frutos, as vendas crescem e a empresa ganha espaço no mercado. Mas por ter sido plantada em um terreno ruim e não utilizar as ferramentas certas para arar a terra adequadamente, de forma a construir condições favoráveis ao seu crescimento, a empresa torna-se dependente de terceiros e, de maneira quase imperceptível, morre um pouco cada dia, jogando fora o tempo e o dinheiro investidos.

O problema é que as pessoas têm o impulso para empreender, mas nem todas têm a capacidade empreendedora. Elas só percebem o risco quando a empresa já está quebrando. Por isso resolvi listar as 5 armadilhas mais comuns que quebram uma empresa ainda em seus primeiros anos de existência:

1. Achar que o que sobra no caixa é lucro

Pense nessa situação: A empresa tem um lucro mensal de 10%, as vendas estão aumentando e, apesar de às vezes faltar dinheiro para pagar algumas contas, volta e meia sobra dinheiro no caixa e você aproveita para fazer compras extras ou usar na pessoa física. Afinal, se sobrou dinheiro, é porque a empresa está lucrando, certo? Errado!!

Para entender esta situação, imagine que você paga seus fornecedores em 03 parcelas mensais e recebe do seu cliente em 30 dias. Esse não é o seu lucro, mas a sua liquidez, que é, justamente o dinheiro para pagar as contas já assumidas. Se esse dinheiro for utilizado sem controle, certamente vai faltar na hora de honrar os compromissos financeiros.

2. Fabricar dinheiro

Quando falta dinheiro para pagar as contas, o que você faz? Deixa de pagar? Pega emprestado? Usa o limite do banco? Faz antecipação de recebíveis? Na maioria das vezes o financeiro utiliza dinheiro de terceiros e tudo se resolve rapidamente.

O problema é que esses recursos, que eu costumo chamar de “fábrica de dinheiro”, geram juros. Se o uso desse dinheiro fabricado for recorrente, os juros aumentarão cada vez mais, tornando-se, muitas vezes, uma despesa maior que a margem de lucro do seu negócio.

3. Não saber precificar

É muito comum os empreendedores pegarem o custo da mercadoria / produto e acrescentarem 70% para estabelecer o preço de venda. O problema é que as pessoas não sabem que este percentual tem que pagar impostos, comissão, despesas administrativas / financeiras e o que sobrar é o lucro.

Algumas perguntas precisam ser respondidas, tais como: O custo do produto está correto? O cliente está disposto a pagar o preço praticado? Qual é o preço da concorrência? O cliente tem a percepção do benefício da compra? A fórmula da precificação está correta? Não é recomendável estabelecer um preço de venda e depois ficar se perguntando se está caro ou barato demais.

4. Não conhecer o estoque

Há quem diga que estoque cheio é a garantia de ter sempre a mercadoria / produto que o cliente deseja. Mas será que essa estratégia é correta? Muitas vezes há variação na rotatividade de determinados produtos, sendo que, enquanto alguns saem com frequência, outros ficam meses estocados. As mercadorias / produtos mais vendidos são os que têm maior margem bruta (preço – custo). Quais são os 20% das mercadorias / produtos que geram 80% da margem bruta do negócio?

A gestão do estoque está diretamente ligada à sobrevivência da empresa, para evitar que o dinheiro fique parado ou seja jogado fora. É necessário manter um acompanhamento do inventário, além de adequar as compras conforme a previsão de vendas, prazo de entrega e o seu pagamento de acordo com o Fluxo de Caixa.

5. Responsabilizar os outros pelos problemas da empresa

É verdade que a situação política e econômica do país não está das melhores e que as empresas, em geral, estão passando por dificuldades. Mas, convenhamos, é bem mais fácil achar culpados para os problemas do que assumir a responsabilidade dos próprios erros.

Só que, por mais que a crise seja um obstáculo, as respostas para a falta de dinheiro no caixa estão dentro do próprio negócio. Por isso a necessidade de ter controle das entradas e saídas de dinheiro, saber os saldos (caixa final, bancário e disponível), comparar previsto x realizado através de um plano de contas gerencial e projetar fluxos de caixa para períodos futuros.

Segurança financeira com o Fluxo de Caixa

Se a sua empresa estiver presa em alguma dessas armadilhas, é hora de rever os seus conceitos e implantar um sistema de Fluxo de Caixa com urgência, para assumir o controle diário das finanças, evitar a perda de dinheiro no negócio e se preparar para imprevistos. Assim você conseguirá criar cenários favoráveis ao negócio e terá segurança financeira independentemente dos fatores externos.

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Já ouviu falar em empresas que estão aparentemente bem, rendendo lucros, com as vendas em alta, contas em dia e de repente… “quebram”? A crise financeira na empresa acontece tão repentinamente que nem mesmo o empresário sabe explicar o que houve!

Isso é mais comum do que parece. São casos de pessoas que não avaliam a gestão financeira da sua empresa e não fazem o acompanhamento adequado.

Enganos do saldo de caixa positivo

Muitos acreditam que se verificarem o saldo final de caixa uma vez por semana e se o mesmo estiver positivo, têm a tranquilidade de manter uma empresa sempre lucrando. Entretanto, é preciso verificar diária e detalhadamente o Fluxo de Caixa, pois o saldo final de uma semana não mostra a real situação da empresa. Se não houver este acompanhamento, o empreendedor pode estar com problemas financeiros sem saber.

Em situações de crise financeira na empresa, pode até ter um saldo final de caixa positivo em um período de uma semana, mas na avaliação diária, terá dias em que o saldo terá sido negativo e impactado no pagamento das contas. É quando se recorre ao dinheiro fabricado, ou seja, a outros recursos como empréstimos, desmobilizações e antecipações. Isso gera juros e prejuízo para a empresa.

Você pode evitar uma crise financeira na empresa

Com acompanhamento diário do Fluxo de Caixa usando um sistema com plano de contas gerencial, é possível identificar se o que aparece no saldo final de caixa é proveniente da receita da empresa ou de fábrica de dinheiro.

É preciso considerar que este valor não é o lucro, mas a liquidez (dinheiro em caixa) e que precisa estar disponível para efetuar pagamentos. Em hipótese alguma a empresa pode gastar mais do que recebe. Se o dinheiro não está sendo suficiente para pagar as contas, é ideal elaborar um planejamento orçamentário.

Portanto, nenhuma empresa “quebra” de repente. A perda de dinheiro acontece aos poucos, porém a falta de informação pode ser um inimigo silencioso que só se pronuncia quando o negócio já está bastante comprometido.

Por isso, é fundamental que o empresário se informe sempre por meio de leitura, cursos, palestras e faça o acompanhamento diário e detalhado do Fluxo de Caixa. Pois este é o único caminho para evitar uma crise financeira na empresa e obter sucesso com o seu negócio.

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Com o início do ano, surgem novas esperanças para a vida e os negócios. Este é o momento de recomeçar e, com a mente aberta a novos conceitos, fazer acontecer. Mas, para que o sonho se realize, é preciso construir uma base sólida na gestão financeira. Então comece com o esclarecimento sobre o que é e o que não é lucro.

O problema de não saber o que é e o que não é lucro

A confusão em torno deste conceito sempre foi um dos maiores vilões dos empresários. Pois, ao pensar no lucro de forma equivocada, essas pessoas perdem dinheiro dentro da própria empresa.

A cilada dessa confusão de conceitos, em uma empresa, é achar que o que sobra no caixa é lucro. Esse engano induz seus gestores a utilizar o dinheiro sem um controle adequado sempre que o caixa fica positivo. E, às vezes, o dinheiro é usado para gastos pessoais dos sócios, prejudicando a saúde financeira do negócio.

Só que, inevitavelmente, chega o dia dos pagamentos e acontece de não ter o suficiente para as contas. Porque o dinheiro do caixa não é o lucro e sim a liquidez da empresa! Isso quer dizer que esse dinheiro é a quantia disponível que a empresa tem, para pagar os compromissos assumidos, tais como, comissão, impostos, fornecedores, salários etc.

Na falta, entra em cena a fábrica de dinheiro: atraso de pagamentos, utilização de cheque especial, empréstimos e desmobilizações. Só que isso resulta em pagamentos de juros e parcelas, e a consequência é a diminuição do resultado econômico (lucro).

Então é preciso que você saiba quanto dinheiro tem e quando vai utilizar, para evitar imprevistos. Por isso é importante controlar tudo que entra e sai, comparando o previsto com o realizado. E a melhor forma de fazer esse controle é utilizando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial.

O lucro não determina o que pode ser gasto

Muita gente considera o recebimento de parcelas de clientes e a quantia recebida no dia como o lucro apontado pela contabilidade. Entretanto, esse é um engano comum que leva grande parte das empresas a ter sérios problemas financeiros. Porque, na verdade, trata-se de dois regimes completamente diferentes.

Um é o regime de competência, que apresenta a visão contábil das finanças da empresa. Neste, as vendas, o custo e as despesas são contabilizadas na data da transação, independentemente do recebimento ou pagamento.

E o outro é o regime de caixa, que mostra a visão gerencial dos números do negócio. Neste, as entradas e saídas de caixa são contabilizadas no momento que o dinheiro entra ou sai, sem considerar a data de transação.

Quando o financeiro administra o dinheiro da empresa olhando apenas para os números da contabilidade, acaba assumindo compromissos financeiros que não pode honrar. Porque foi registrado um lucro específico, devido à transação comercial já concluída, mas nem sempre o dinheiro entrou no caixa (como no caso de vendas a prazo).

A verdade sobre o que é lucro

Lucro é a diferença positiva entre as vendas, o custo e as despesas no regime de competência. Portanto, é um número que a contabilidade aponta, referente ao que foi negociado com os clientes, mas que não necessariamente terá entrado no caixa da empresa.

Então a informação que você recebe da contabilidade descreve uma história que já aconteceu (negociação com clientes e fornecedores), mas não diz respeito à liquidez da empresa, que é o saldo positivo do resultado final de caixa.

Dessa forma, podemos dizer que, comparado ao Fluxo de Caixa, que é um “fato”, o lucro é uma “opinião”. O Fluxo de Caixa (visão gerencial) retrata o que realmente acontece financeiramente na empresa e o lucro (visão contábil) conta a sua história econômica.

O caminho para as realizações

Por outro lado, se você tiver uma visão gerencial das finanças, além da visão contábil, terá um retrato sem distorções dos números do negócio e poderá acabar de vez com a falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia.

Portanto, se você quer começar 2019 “com o pé direito” nos negócios, reveja seus conceitos e a forma de gerenciar as finanças da empresa. Comece a utilizar um Fluxo de Caixa para registrar e controlar o dinheiro que entra e sai do caixa e suas projeções futuras.

Assim você estará no caminho certo para ter êxito na realização dos planos para o negócio neste novo ano!

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Geralmente quando se fala sobre a importância do Fluxo de Caixa o termo é associado puramente à entrada e saída de dinheiro, levando as pessoas a apresentarem certa rejeição a esse assunto. O desconforto diante do tema acontece em função de vivermos em uma sociedade pouco preparada para administrar negócios.

A questão é que as finanças sempre estiveram presentes na vida do brasileiro, seja em um negócio próprio, no lar ou na mesada da infância, mas as pessoas não tiveram oportunidade de aprender a lidar com essas finanças. Entretanto, o fato de não termos recebido educação financeira no período escolar não pode ser uma limitação na hora de administrar a empresa.

O primeiro passo para quebrar essa barreira, é entender que o Fluxo de Caixa não é apenas um monte de números. É um método para assumir o controle da liquidez do seu negócio. Por isso, não se restringe a uma ferramenta para registrar quanto se tem no caixa, mas, quando elaborado de forma correta, permite que você passe a ter uma visão ampla do seu caixa, além de adquirir a capacidade de prever o que irá acontecer nos próximos meses.

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s) fazer(em) aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. É aí que está o segredo para começar a controlar o seu negócio!

Importância do Fluxo de Caixa: a prática e os resultados

Mas como fazer isso tudo funcionar? Simples! Alimentando diariamente o seu Fluxo de Caixa com as informações sobre as entradas e saídas de dinheiro, utilizando um plano de contas gerencial, fazendo conciliação bancária, comparando o previsto com o realizado, avaliando os prazos médios de pagamentos e recebimentos e acompanhando através do saldo diário a situação de liquidez da empresa.

Quando o Fluxo de Caixa deixa de ser encarado como uma simples “planilha de números” e passa a ser utilizado como um método gerencial de administração financeira, o empresário assume real controle de suas finanças e ganha liberdade para dedicar-se ao seu negócio sem dor de cabeça.

Portanto, se você ainda não utiliza o Fluxo de Caixa na gestão do seu negócio, ou se o controle é feito ocasionalmente, reconsidere sua forma de administrar. Somente com um acompanhamento diário do Fluxo de Caixa você terá verdadeiro controle da liquidez da sua empresa e conseguirá se prevenir para não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Na falta desta educação, a única alternativa que sobra é aprender por tentativa de erro e acerto, sendo que, na maioria das vezes, o custo deste aprendizado é alto.

Bons negócios!

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