No dia a dia de uma empresa existem algumas situações que demonstram falhas na gestão e podem comprometer diretamente a saúde financeira do negócio. É importante estar atento a esses sinais, pois eles indicam que é preciso rever certos conceitos de finanças e agir rapidamente para impedir que a empresa continue perdendo dinheiro.

O negócio gera lucro, mas falta dinheiro em caixa

Um dos principais sinais de que algo não está bem em seu negócio é a frequente falta de dinheiro para pagar as contas. Muitos se iludem com o valor do fechamento das vendas e não se atentam às datas de recebimento desse dinheiro. Porém, em vendas a prazo, por exemplo, isso acontece somente nos meses seguintes.

Essas pessoas consideram apenas o lucro calculado contabilmente e não percebem que podem quebrar por falta de liquidez. Na teoria a empresa tem dinheiro, mas na prática o caixa continua vazio. Consequentemente, na hora de pagar as contas falta dinheiro e é preciso recorrer a terceiros.

Quando isso se torna uma constante, a empresa alimenta o crescimento de uma nova conta: a dos juros de cheque especial e empréstimos. Se essa questão não for resolvida a tempo, esse “dinheiro fabricado” pode criar um sério problema financeiro para a empresa.

O aumento das vendas piora a situação

Quando o empresário percebe que está em crise, geralmente tende a pressionar a sua equipe a vender mais, a qualquer preço. Ele imagina que com o aumento das vendas terá mais dinheiro para pagar as contas e se esquece que as despesas variáveis e o custo acompanham esse crescimento. Portanto, se mantiver as mesmas condições de venda, conseguirá apenas acelerar a quebra de sua empresa.

É necessário avaliar a margem bruta (preço – custo). Não adianta apenas medir o resultado das vendas pelo seu valor, pois alguns produtos têm uma margem muito pequena. Portanto, o caminho não é aumentar a quantidade de produtos vendidos, mas vender produtos com maior margem bruta e estocar somente os que tiverem mais giro.

O segredo para a saúde financeira do negócio

Para aumentar o lucro da empresa, é necessário identificar quais são os produtos, serviços ou mercadorias que geram mais margem de contribuição e estabelecer estratégias para aumentar as vendas desses produtos. Crie metas para a sua equipe de vendas a partir da margem de contribuição!

Para tanto, é imprescindível conhecer os números do seu negócio. Não basta saber o que a contabilidade calculou, é necessário fazer um acompanhamento diário de toda a movimentação do caixa, pois a contabilidade apresenta uma visão de passado e o Fluxo de Caixa mostra uma visão de futuro. Esse é o segredo para assumir o controle da sua empresa e construir um futuro promissor, garantindo a saúde financeira do negócio.

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Seu negócio gera lucro, mas está difícil pagar as contas em dia e você não sabe onde está o problema? Esse é um dilema cultural enfrentado por muitos empreendedores brasileiros! Porém, é possível mostrar o caminho para entender e resolver as reais causas dos problemas financeiros da empresa de maneira simples e assumir o controle para não perder mais dinheiro.

1. Definir propósito e negócio

O primeiro passo é ter claro em sua mente qual é o seu propósito de vida e qual a participação do seu negócio para realizá-lo. Caso você ainda não tenha pensado neste assunto, sugiro que faça a si mesmo as seguintes perguntas:

Qual é o seu sonho e o que o motiva a acordar todas as manhãs?

O que você faz com facilidade na empresa?

Como você pode fazer a diferença na vida das pessoas?

Essas respostas, se levadas a sério, deverão nortear sua trajetória empreendedora, sendo o combustível e a voz do negócio. Porque, através delas, você descobrirá como usar seus melhores recursos para servir as pessoas e suprir suas necessidades, dores ou desejos.

Especialmente porque não se trata da venda de um serviço ou produto, simplesmente, mas do seu valor para o cliente. Por exemplo: uma jovem que procura uma roupa elegante, na verdade, está comprando a beleza e a admiração que lhe proporcionará na ocasião em que vesti-la. Outro exemplo: um senhor que se interessa por um carro antigo específico não quer apenas comprar um automóvel, mas a satisfação de vivenciar a sua história ao dirigi-lo.

2. Compreender os números do seu negócio

O segundo passo é entender os números do seu negócio. Porque somente dessa forma é possível compreender, de fato, o que está acontecendo com suas finanças empresariais.

Para isso, é fundamental que você crie familiaridade com conceitos básicos, como custo e despesa, regime de competência e regime de caixa, entre outros. Pois esse conhecimento o ajudará a organizar as finanças, identificar problemas e embasar suas decisões em prol do negócio.

Talvez neste momento você pense que é complicado e difícil de aprender, porque finanças não é a sua área. Mas é aí que está o grande engano, que leva muitos empreendedores ao buraco financeiro! Porque são conceitos simples de compreender, se houver disposição para informar-se, e determinantes para conquistar bons resultados no seu negócio.

3. Estruturar o seu financeiro

Com o conhecimento adquirido, após pesquisar sobre os conceitos básicos de finanças, você estará apto a organizar sua área financeira. Para isso, o ideal é contar com um software online de gestão financeira que lhe proporcione uma visão gerencial completa.

Então, implante um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial e lance todas as entradas, saídas e previsões financeiras. Após implantá-lo, estabeleça, com o financeiro, uma rotina diária de controle, registrando todas as transações e comparando previsto x realizado. Uma dica, para assegurar que conseguirá fazer este controle todos os dias, é tornar esta a primeira tarefa do dia.

Neste processo, é importante lançar o que foi realizado e o que está programado, em virtude de parcelamentos, por exemplo. Assim você terá já prontos os relatórios do previsto e do realizado, à medida que o tempo for passando. Também lembre-se de fazer conciliação bancária todos os dias, para garantir a confiabilidade dos dados para as tomadas de decisão.

4. Separar a pessoa física da jurídica

Mas para que essa organização das finanças dê certo, não pode haver mistura da pessoa física com a jurídica. Não funciona, por exemplo, usar o cartão de crédito da empresa para as contas pessoais. Da mesma forma que é temerário contar com bens particulares para apagar incêndios da empresa.

É preciso compreender que o dinheiro da empresa não é seu, e vice-versa, por mais que você seja o dono. Então, para evitar conflitos e buracos no caixa, planeje pagar pro-labore, como um salário fixo, para você e os sócios. E se a empresa gerar lucro, estude a possibilidade de uma distribuição de lucro.

Assim você conseguirá fazer estimativas reais, calculando, inclusive, as suas retiradas. E poderá se organizar melhor para a empresa conseguir pagar as contas com dinheiro do próprio negócio.

5. Identificar a situação atual das finanças

Com o dinheiro da empresa sendo controlado diariamente através do Fluxo de Caixa, sem mistura de pessoa física com jurídica, é possível fazer uma análise mais profunda do real cenário das finanças empresariais.

E se você estiver utilizando um sistema de gestão financeira compatível com as exigências do governo e com relatórios facilitados, esta tarefa será simples, porque você já terá esses dados prontos. No Fluxo de Caixa Online, por exemplo, é só você selecionar o relatório e o período que deseja analisar. Então você verá os dados e gráficos correspondentes à pesquisa, seja para uma visão financeira geral ou relatórios detalhados específicos.

Assim, você saberá exatamente de onde vem e para onde vai o dinheiro, e se a empresa tem liquidez. Essas informações serão “um divisor de águas” para as suas finanças empresariais, pois você descobrirá que, muito provavelmente, o problema não está onde se imagina e a solução é mais simples do que parece!

6. Eliminar a fábrica de dinheiro

Uma das grandes armadilhas do financeiro é a utilização da fábrica de dinheiro para manter o Fluxo de Caixa positivo. Porque a empresa tem lucro, porém, cada vez mais falta dinheiro para pagar as contas. Então, como um círculo vicioso, sempre se recorre à “fábrica de dinheiro”, abrindo um buraco ainda maior no caixa.

O problema pode estar nas vendas a prazo, no estoque, na inadimplência ou na distribuição para sócios, que se sobrepõe à vantagem de garantir pagamentos em dia. Além disso, medir a saúde financeira do negócio pelo saldo final, ignorando estes detalhes, é enganar a si mesmo! Porque o saldo de caixa representa apenas a liquidez do negócio, além de não ser necessariamente resultado de dinheiro do negócio, portanto, não mostra a realidade da situação financeira.

Então é preciso avaliar, em sua gestão financeira, porque está faltando para as contas (consequentemente sendo usado recursos de terceiros para conseguir pagar tudo em dia) e onde está parado o dinheiro do negócio. Porque se a empresa gera lucro, esse dinheiro está em algum lugar! Portanto, identificar o foco dos problemas é fundamental para cortar o mal pela raiz e levantar capital de giro.

7. Otimizar a gestão do estoque

Um dos grandes vilões do dinheiro parado é a aquisição de produtos para o estoque, em desarmonia com seu giro. Ou seja: o empreendedor, preocupado em evitar a falta de produtos, mantém o estoque sempre cheio. Só que alguns desses produtos são vendidos em menor quantidade, a cada mês, e acabam ficando parados no estoque.

O problema é que estocar determinada quantidade de produtos que não gira implica em “travar” o dinheiro investido neles. Por outro lado, essa é uma questão que, a partir do momento em que é identificada, já aponta para a solução. Porque é só fazer um levantamento da média de vendas de cada categoria e passar a comprar somente a quantidade que deve ser estabelecida.

Assim “sobrará” mais dinheiro para as áreas que estão com “buracos financeiros” e poderá honrar os compromissos assumidos. Pois somente com a distribuição equilibrada do dinheiro no negócio, com base na avaliação realista do seu financeiro, é possível gerar capital de giro e conseguir organizá-lo.

8. Precificar calculando a margem de lucro

Na ânsia de resolver os problemas financeiros, vários empreendedores decidem abaixar os preços e incentivar sua equipe a vender mais. Entretanto, após um tempo percebem que quanto mais vendem maior fica o buraco no caixa e não entendem o motivo.

Acontece que, na maioria das vezes, as pessoas criam promoções e aceleram as vendas, sem avaliar a margem dos produtos. Assim, deixam de considerar o custo e as despesas com a sua produção, bem como o lucro estimado. Então acabam “pagando para vender”. Por isso, é fundamental fazer esse cálculo antes de definir os preços.

Além disso, não adianta baratear produtos para vender mais, então suas estratégias de venda precisam estar voltadas para o cálculo da margem de contribuição, não para o preço final dos produtos.

Uma dica é dar autonomia para os seus vendedores, assim eles poderão, por exemplo, vender um produto com margem alta e presentear o cliente com outro que tem uma margem pequena, deixando-o satisfeito e tornando o negócio vantajoso para ambas as partes, desde que você estabeleça um valor mínimo de margem de contribuição por pedido.

9. Considerar a ajuda de um especialista

Todos esses passos, acima, são dicas que podem ser colocadas em prática imediatamente, por conta própria. Todavia, se tiver a ajuda de um especialista em finanças, você não só ganhará tempo, como terá a oportunidade de aprender técnicas simples e efetivas para tirar a empresa do vermelho e controlar as finanças sem dor de cabeça.

Porque com esse suporte você enxergará as finanças empresariais por um outro ângulo e começará a perceber que a simplicidade está, justamente, na forma de se organizar. Então descobrirá o quão fácil é manter o controle permanente das finanças e identificar problemas antes mesmo que eles aconteçam.

Você pode contar com a ajuda de um consultor, que fará o seu diagnóstico financeiro, análise das informações e identificação das causas dos problemas; ou de um mentor, que lhe proporcionará um auxílio sob medida a respeito do que precisa ser melhorado no negócio.

10. Projetar cenários diferentes para suas finanças empresariais

Após dar os 9 passos anteriores, sua empresa terá passado por uma grande transformação e estará muito mais organizada financeiramente. Contudo, para que as finanças empresariais estejam protegidas, é preciso que seja mantida uma rotina diária de controle financeiro e avaliação do previsto x realizado.

Com o seu Fluxo de Caixa funcionando adequadamente, suas contas permanecerão organizadas e você terá condições de prever problemas e tomar decisões acertadas para que não falte dinheiro posteriormente para pagar as contas.

Consequentemente, também terá o poder de criar novos cenários para o negócio, com planejamentos baseados em dados reais da empresa. Isso garantirá a sua saúde financeira e abrirá um leque de possibilidades que o permitirá chegar onde você sonha, com o seu negócio, independentemente do grau de dificuldade.

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Elaborei meu Fluxo de Caixa. E agora?

Certo dia, em uma conversa informal, um empresário me disse: “Eu elaborei meu Fluxo de Caixa para controlar melhor o dinheiro da empresa, visualizei meus saldos de caixa e até tentei fazer uma projeção futura das finanças, mas confesso que acabei desistindo porque não sei muito bem como colocar esse conhecimento em prática.”

O fato é que a maioria dos empresários brasileiros, em virtude da nossa cultura pouco familiarizada com finanças, não sabe exatamente como administrar o seu Fluxo de Caixa. Com isso, essas pessoas até chegam a elaborá-lo, mas desistem de utilizá-lo ainda no início, ficando impossibilitadas de controlar, efetivamente, as finanças da sua empresa.

Entretanto, o Fluxo de Caixa, quando atualizado adequadamente, não é nenhum “bicho de sete cabeças”. Pelo contrário: É um excelente método para organizar o seu dinheiro e proporcionar uma visão real da liquidez do seu negócio.

Para ajudá-lo a quebrar essa barreira imposta pela nossa sociedade e a encontrar uma forma prática de você assumir as rédeas da sua empresa, deixarei seis dicas de utilização do Fluxo de Caixa:

1 – Atualize e avalie o seu Fluxo de Caixa todos os dias

Um erro muito comum para quem elabora seu Fluxo de Caixa pela primeira vez, é achar que só deve atualizá-lo esporadicamente. Há quem o faça uma vez por semana, ou mesmo uma vez por mês. O problema é que uma empresa geralmente tem entradas e saídas de dinheiro todos os dias. Se o empresário foca apenas nos resultados semanais ou mensais, ele não consegue ter uma visão diária real das suas finanças.

2 – Entenda os números do seu negócio

Por mais que essa seja uma dificuldade natural do brasileiro, não há como sustentar um negócio por muito tempo sem compreender as suas finanças. É preciso buscar informação constantemente para entender o que acontece com o seu dinheiro, como e porquê e acompanhar de perto o seu Fluxo de Caixa. Esse é o tipo de tarefa que não se pode deixar a cargo de terceiros.

3 – Não confunda a visão gerencial com a visão contábil

Você não pode esperar que o contador resolva os problemas financeiros da sua empresa. Esse é um profissional importante, mas a sua visão é apenas contábil. Isso quer dizer que ele contabiliza tudo o que foi negociado, mas que não necessariamente será pago ou recebido.

O empresário precisa ter uma visão gerencial do seu negócio, que só o Fluxo de Caixa pode lhe dar. Assim, ele terá informações completas sobre o que de fato aconteceu a cada dia, independentemente das datas das negociações. Entender essa diferença e assumir sua própria responsabilidade nesse gerenciamento é imprescindível para manter o controle adequado das finanças da empresa.

4 – Não se engane: o que sobra no caixa não é lucro!

Quantas vezes nos vemos tentados a gastar o dinheiro que sobra no caixa sem planejamento, pois temos a sensação que sobrou e que, por isso, podemos utilizar esse valor à vontade? Essa, porém, é uma das maiores armadilhas que leva o empresário ao fundo do poço!

Acontece que o dinheiro do caixa é, nada mais, nada menos, do que o dinheiro que o empresário tem para pagar as contas do dia a dia, já assumidas anteriormente. Ou seja, é a liquidez do seu negócio. Se ele gastar esse dinheiro sem planejamento, certamente faltará para pagar as contas nos próximos dias.

5 – Ajuste as datas de recebimentos e pagamentos

O Fluxo de caixa é uma ferramenta maravilhosa para ajudá-lo a ter uma visão ampla sobre os valores e as datas das contas a receber e a pagar e a situação financeira da empresa (liquidez) em cada data. Essa visão é importante para que você possa ajustar as datas de maneira que não falte dinheiro no dia de determinados pagamentos.

Se você recebe de um cliente no dia sete, por exemplo, mas a conta do fornecedor vence no dia cinco, serão dois dias pagando juros, todo mês. Agora imagine isso acontecendo com várias contas! Se não há um controle adequado, você acaba gastando com juros, sem nem ter ciência disso.

6 – Faça uma previsão para os próximos meses

A melhor forma de evitar problemas futuros é fazendo uma previsão e um planejamento com dados reais. Se você tem uma lanchonete em frente a uma escola e se programa para receber um movimento menor de clientes no mês de julho, devido às férias escolares, a chance faltar dinheiro para as contas nesse período é menor.

Por isso, é fundamental fazer uma previsão de entradas e saídas de dinheiro no caixa para os próximos meses, de maneira que você saiba o quanto pode gastar e economizar neste período e quais estratégias precisa adotar para manter o seu negócio seguro financeiramente.

Sendo assim, estabeleça uma rotina diária de controle do Fluxo de Caixa e faça comparativos do previsto x realizado para se precaver e não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Para saber mais sobre gestão de Fluxo de Caixa e ferramentas práticas que você pode usar para facilitar o controle financeiro, visite o site do Sistema Fluxo de Caixa Online.

Imagem de Startup Stock Photos por Pexels.

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Como facilitar a gestão financeira do negócio

Culturalmente, o brasileiro não está acostumado a agir com base em planejamentos prévios, em diversas áreas da vida. Sendo que, por atribuir os insucessos à “má sorte”, raramente percebe as oportunidades que perde com isso. Porém, quando se trata da gestão financeira do negócio, a falta de planejamento leva a problemas financeiros que denunciam a necessidade urgente de mudanças.

Se esse for o caso da sua empresa, comece implantando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Em seguida, estabeleça uma rotina diária de atualização e monitoramento das informações. Dessa forma, você já vai começar a identificar as causas da falta de liquidez e a ter uma ideia do que precisa ser ajustado.

Como ter certeza de que a estratégia funciona?

Para saber se a sua estratégia está funcionando e se preparar para imprevistos, é preciso enxergar além, a partir de números reais. Por isso é importante você entender a situação financeira da empresa no presente e contar com uma ferramenta que o ajude, com os seus lançamentos, a projetar as previsões futuras.

Então, após inserir no Fluxo de Caixa todos os lançamentos, incluindo contas a pagar e a receber, você precisará registrar os valores previstos para os próximos meses. Lembrando que essa previsão deve ser embasada nos números do presente e no planejamento viável a curto e médio prazos.

Se, no decorrer dos meses, você estiver utilizando o Sistema Fluxo de Caixa Online, a ferramenta disponibilizará dados comparativos entre o que você registrou como previsto e o que, de fato, foi realizado (relatório previsto x realizado). São essas as informações que deverão nortear os ajustes estratégicos do seu planejamento para que a empresa se mantenha em uma zona de segurança financeira.

Como aplicar na minha gestão financeira do negócio?

Independentemente de qual seja o atual contexto financeiro da empresa, não entregue o seu futuro à sorte! O planejamento vai ajudá-lo a abrir portas para o seu negócio e a protegê-lo financeiramente, mesmo em tempos de crise.

Além disso, planejar e monitorar os resultados na gestão financeira do negócio para ter liquidez e rentabilidade é bem mais fácil do que lidar com frequentes emergências financeiras sem estar preparado. Portanto, simplifique a sua gestão financeira e faça acontecer: experimente gratuitamente o Sistema Fluxo de Caixa Online na sua empresa!

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Há alguns anos eu venho acompanhando a história de empreendedores que têm grandes ideias, mas que enfrentam graves problemas por não perceberem que estão caindo nos maise comuns erros em gestão financeira.

Mas, embora muitas pessoas estejam passando por isso, atualmente, essas questões podem ser ajustadas facilmente. Tudo depende da forma de enxergar o cenário e da sua disposição para mudar!

Portanto, fique atento aos principais erros em gestão financeira que os empresários cometem e entenda como agir em seu negócio.

Não admitir os próprios erros em gestão financeira

A primeira coisa que as pessoas falam, quando passam por dificuldade financeira na empresa, é sobre a situação do país. Então seguem reclamando do governo, da economia, dos juros bancários, da inadimplência, da concorrência, da falta de clientes… E se esquecem do poder que têm em suas mãos, com a gestão do próprio negócio.

Porém, por mais que o mundo esteja caótico lá fora, é você, empresário, que determina o rumo da sua empresa. Porque as respostas para os problemas, na verdade, estão aí dentro. Ou seja, os fatores externos podem até interferir, mas é da porta para dentro que as transformações acontecem, depende da sua decisão.

Então, em vez de reclamar das coisas que fogem do seu controle, você pode conduzir alguns desses problemas com soluções como:

– estabelecer limites com seus clientes para se proteger da inadimplência;

– não confundir custo e despesas;

– aprender a precificar;

– jamais misturar CNPJ x CPF;

– estabelecer um propósito para a sua empresa;

– mudar a forma de comunicar o seu cliente;

– reinventar-se para superar a concorrência…

Mas é preciso estar disposto a olhar para o negócio. A tomar para si a responsabilidade da resolução dos problemas. Porque, depois desse primeiro passo, e de arregaçar as mangas, o resultado virá. E o mérito também será todo seu!

Não olhar para os números do negócio

É natural do brasileiro não se aprofundar no assunto de finanças. Simplesmente porque não fomos ensinados assim, não faz parte da nossa cultura e educação. Aprendemos fórmulas prontas na escola, fomos condicionados a seguir sistemas fechados e não desenvolvemos a habilidade de questionar e ousar.

Só que para gerenciar o financeiro de uma empresa, é preciso muito mais do que saber fórmulas de matemática. É preciso enxergar a sua situação no presente e ser capaz de se preparar adequadamente para o futuro!

Mas, embora pareça complicado, essa análise pode ser feita com tranquilidade utilizando recursos como um Fluxo de Caixa.

Basta criar o hábito de lançar diariamente as informações de entradas e saídas do caixa, fazer conciliação bancária e registrar a programação das próximas ações financeiras para que você tenha o cenário econômico real da sua empresa ao alcance dos seus olhos.

Com esses dados, você consegue saber o que pode e o que não pode gastar, e garantir que não vai faltar dinheiro para pagar as contas do dia a dia.

Aumentar as vendas de produtos com menos margem de contribuição

Já aconteceu de você movimentar sua equipe para aumentar as vendas, esperando melhorar a situação financeira, e parecer que tudo piorou? Se você já sentiu isso, muito provavelmente foi porque impulsionou a venda de produtos com margem baixa de contribuição que é a relação (preço – imposto – comissão – custo).

Isso acontece porque às vezes dá a impressão de que vender muito vai resolver o problema. Então as pessoas caem no erro de baratear o produto demais, ou oferecer aqueles que são “mais em conta”. É preciso conciliar o trinômio perfeito preço, custo e quantidade.

Uma boa estratégia, por exemplo, é combinar com seus vendedores de oferecerem os produtos pelo preço que quiserem, com as promoções que julgarem relevantes em cada negociação, desde que o valor do pedido esteja dentro de uma margem de contribuição pré-estabelecida, por exemplo 40%.

Deixar dinheiro parado no estoque

Tem muita empresa que tem lucro, mas que frequentemente falta dinheiro no caixa, “sem explicação”. Enquanto isso, o empresário faz um esforço grande para abastecer seu estoque e não se dá conta de que boa parte do dinheiro que falta no caixa está no acúmulo de produtos parados.

Isso é comum com empresários que querem garantir que o cliente seja atendido prontamente com o que solicitou. Mas é preciso considerar que estoque cheio não é sinal de vendas. É apenas mais um ponto de “armazenamento de dinheiro”.

Sendo assim, em vez de se preocupar em manter o estoque cheio, observe quais são os produtos que vendem mais e quais os que têm mais margem de contribuição. Então faça uma estimativa de quanto é preciso manter, de cada categoria, para estocar somente o necessário.

Dessa forma você evita investir no estoque e pode usar esse dinheiro para as necessidades reais da empresa, sem ter que recorrer a terceiros, nem se sujeitar a juros.

Vender o que faz (e não o porquê de fazer)

Por fim, um dos grandes erros em gestão financeira que vejo, que compromete totalmente a trajetória do negócio, é o empreendedor vender o como e o que faz, e não o porquê de fazer. Pois os clientes se envolvem com a compra pela emoção, justificado pela razão.

Consequentemente, o que os cativa é sua história e a motivação do seu negócio, e não os atributos do seu produto. Independentemente de qual seja seu ramo de atividade, com certeza a sua mercadoria, produto ou serviço ajudará alguém a eliminar algum tipo de dor.

Então pergunte a si mesmo: “Como é que o meu negócio agrega valor para a pessoa? Do que ela realmente precisa?”. Pois ninguém compra mercadoria, produto ou serviço em si, mas a sensação adquirida ao obtê-lo e o que ele representa em sua vida. Como a Disney, que entrega diversão e vende felicidade, por exemplo.

Portanto, olhe para a essência do seu negócio, pense estrategicamente e dê o seu melhor para os seus clientes. Considere que, olhando para dentro, você pode encontrar as soluções necessárias para não cair mais nesses erros em gestão financeira e, assim, criar condições para fazer o seu sonho acontecer.

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Depois de enfrentar muitos desafios você conseguiu montar sua empresa, começou a sentir o gosto da realização do seu sonho, mas, de repente, passou a faltar dinheiro e o sonho tornou-se um pesadelo?

Essa é a realidade de muitos empresários brasileiros que não conhecem os números do negócio e ficam presos em crenças plantadas na infância, que os impedem de ultrapassar a barreira do desconhecido para levar adiante os seus sonhos.

Influência das crenças da infância no negócio

Isso aconteceu com Lucas, que desde cedo sonhava em ter seu próprio negócio, mas sempre ouvia de seus pais para deixar de lado essa ideia de montar empresa, pois “só se pode conquistar as coisas se tiver dinheiro” e “só se tem dinheiro se a família for rica”, o que não era o caso.

Mas o sonho de Lucas ainda falava mais alto, então ele prosseguiu e montou sua revendedora de peças automotivas. Ele venceu a primeira barreira das crenças da infância e até conquistou o respeito e admiração dos pais ao remar contra a maré e chegar onde almejava.

Só que menos de um ano depois de abrir a empresa o negócio começou a perder força e as dívidas passaram a preocupá-lo. Lucas investiu em propaganda, abaixou os preços e atraiu uma nova clientela. Com um volume maior de vendas, esperava que a situação melhorasse. Mas isso não aconteceu! Quanto mais ele vendia, maior ficava o buraco no caixa.

E, diante desse problema, as vozes do passado vieram com força, “lembrando-o” de que “ele não devia ter montado a empresa”, porque “ganhar dinheiro é para poucos”. Um sentimento de culpa e de derrota o deixou deprimido e Lucas passou a dar ouvidos a essas “vozes” do seu passado. Estava pronto para largar tudo! Desistir de seu sonho e voltar à vida pacata de antes, sem grandes conquistas.

A verdade dos números do negócio

Você já se sentiu assim? Foram plantados tantos conceitos fechados e pouco construtivos na mente de Lucas que, mesmo tendo opinião própria e vontade de crescer, na hora da dificuldade essas crenças gritavam na mente e o bloqueavam.

Na verdade, enquanto Lucas alimentava a crença de que não era capaz de fazer o seu negócio prosperar, a revendedora estava perdendo dinheiro por sua falta de conhecimento dos números do negócio. O preço das peças não cobria as despesas, o estoque mantinha produtos com pouca saída parados, os bancos apagavam seus incêndios a juros altíssimos e as vendas a prazo e retiradas de dinheiro sem planejamento deixavam buracos no caixa em dias de pagamento.

É hora de ouvir a voz do seu sonho

Mas baseado em quê essa crença é verdade? Considerando que cada indivíduo é dono de sua própria história, capaz de estudar, formar opinião e se desenvolver a cada dia, o que o impede de dar ouvidos à voz do conhecimento e do seu sonho e se permitir a superação?

As crenças da infância não são a verdade do mundo e dos negócios. A verdade é que o empresário brasileiro não teve educação financeira e não foi preparado para gerir um negócio. E, ao tomar consciência disso, é possível aprender e se reinventar!

Assim, é necessário prover uma nova visão de negócio através dos números da empresa e entender qual é o seu propósito. Porque o negócio é o que você faz para servir. E você só sabe o que está servindo se souber avaliar os números do negócio.

Portanto, não deixe que os nãos da sua infância o impeçam de dizer sim para o seu sonho. O primeiro passo você já deu, ao aceitar o desafio de empreender. Agora é só continuar essa história, buscando a informação que você precisa para entender os números do negócio e fazer desse desafio a grande conquista da sua vida.

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Iniciar um negócio próprio e sustentá-lo não é uma tarefa fácil, visto que nós, brasileiros, não fomos educados para empreender e, portanto, ficamos suscetíveis a falhas na gestão empresarial.

Desde pequenos recebemos estímulos contrários quando tentamos caminhar com as próprias pernas, sendo criticados por nossos erros e desencorajados a arriscar-nos em território desconhecido. Além disso, não aprendemos finanças na escola nem em casa. Portanto não sabemos quanto, quando, como e porque ganhamos e gastamos.

Aprenda a evitar falhas na gestão empresarial

Entretanto, admitir essa dificuldade cultural nos ajuda a compreender em quais pontos precisamos melhorar e buscar ajuda para identificar nossas habilidades naturais e conseguir controlar nosso negócio. É importante buscar informações e compreender os conceitos básicos de finanças desde o princípio para evitar problemas futuros. Considere que a empresa é uma organização viva, composta por mente, corpo e espírito. Então utiliza recursos humanos, materiais, tecnológicos, financeiros e tempo para produzir e/ou comercializar com o objetivo de gerar lucro, liquidez, rentabilidade, segurança e sustentabilidade.

Planeje e torne seus sonhos possíveis

Todo ser humano tem sonhos e a capacidade de transformá-los em combustível para as realizações. Para tanto, é preciso analisar as oportunidades, os riscos e ameaças da empresa a curto, médio e longo prazo. Elabore um plano de negócios, para verificar a viabilidade financeira, o mercado, a concorrência e estabelecer um diferencial competitivo.

Deixe de ser centralizador

O empresário que tenta resolver os problemas da empresa sozinho, sem delegar funções e dividir a responsabilidade com seus colaboradores, dificilmente conseguirá prosperar em seu negócio. Isso porque cada um se destaca por um determinado dom e tem qualificações específicas para contribuir em áreas diferentes. O aproveitamento adequado dessas habilidades levará a empresa a obter resultados mais efetivos.

Desenvolva seus colaboradores

Para que os funcionários tenham uma visão adequada do negócio e sejam produtivos, é importante compreender quais são os seus sonhos, ajudá-los a identificar suas aptidões, direcioná-los para as funções adequadas ao seu perfil e, principalmente, perceber como gostam de servir pessoas. Assim eles terão oportunidade de desenvolver suas habilidades, adquirir confiança e estima, além de descobrir o caminho para a autorrealização.

Ofereça treinamentos para desenvolver na equipe a capacidade de aprender fazendo. Disponibilize procedimentos para evitar que os funcionários executem tarefas conforme seu julgamento pessoal. Estabeleça métodos efetivos de avaliação de seu desempenho. Crie um programa de participação nos resultados. E estimule o trabalho em equipe.

Valorize seu cliente

Quando uma pessoa entra em um estabelecimento para comprar determinado produto, geralmente não está procurando o artigo em si, mas resolver um problema, necessidade ou desejo. Por isso é muito importante entender o que a pessoa espera e oferecer a solução mais adequada. Outra questão importante para ter um bom retorno em seu negócio, é conhecer quais são os seus clientes fiéis. Estes correspondem a 40% a 60% da sua venda, e se concentrar naqueles que proporcionam mais margem bruta (preço – custo). Geralmente 20% dos clientes representam 80% da margem bruta.

Aceite seus erros

Geralmente quando um empresário enfrenta uma crise financeira em seu negócio tende a ficar na defensiva, sendo muitas vezes paralisado pelo medo de enfrentar o problema. Mas é preciso compreender que os erros fazem parte do processo de crescimento e, portanto, devem ser encarados como aprendizado. Portanto, busque orientações, escute quem tem mais experiência e faça um comparativo com a sua vivência. Então tire suas próprias conclusões e não tenha medo de agir.

Conheça os números do seu negócio

É característica do empresário brasileiro fugir de termos do mundo das finanças como Planejamento Orçamentário, Fluxo de Caixa, Demonstrativo de Resultados, Balanço Patrimonial, Ponto de Equilíbrio, Margem de Contribuição e Precificação. Mas são esses os números mágicos do seu negócio. Eles refletem o resultado das decisões tomadas e servem de parâmetro para identificar os problemas e as alternativas para solucioná-los. Por isso, é imprescindível que o empresário encare os números como seus aliados e aprenda a utilizá-los a favor do seu negócio.

Controle seu estoque

Cada empresa tem uma necessidade diferente em seu estoque e nem sempre o empresário o controla adequadamente. Então se gasta muito com produtos sem rotatividade e faltam os mais procurados, comprometendo as finanças e impactando nas vendas. Portanto, verifique qual é a rotatividade média dos produtos de sua empresa, acompanhando de perto o giro de estoque, descubra qual é o estoque mínimo necessário, saiba qual é o custo do produto vendido, conheça a margem de contribuição unitária de cada produto, tenha controle dos pedidos de compra, datas de pagamentos dos fornecedores e mantenha um estoque de segurança.

Garanta uma informação precisa

Para uma administração adequada dos recursos da empresa, conte com um bom sistema de gestão. Sendo assim, antes de optar por um sistema específico, faça um mapeamento de todo o processo do negócio para dimensionar o mais adequado. Procure uma ferramenta que melhor indique situações críticas com antecedência, visto que a informação adequada no momento certo garantirá o retorno do seu investimento.

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Como você tem encarado os problemas financeiros do seu negócio? Você faz parte do grupo de pessoas que responsabiliza o governo, a concorrência, os clientes e até sua equipe de funcionários pelo seu insucesso? Cuidado! Embora tudo isso influencie nas finanças, é você quem tem o poder de conduzir seu negócio para o sucesso ou fracasso.

Os últimos dois anos foram os mais difíceis da história da economia e do mercado brasileiros. Enquanto antes os problemas financeiros afetavam as classes menos favorecidas, dessa vez até grandes empresas foram impactadas. Só que 2018 chegou com novas perspectivas e a recuperação do seu negócio, agora, depende única e exclusivamente de você arregaçar as mangas e ir à luta.

Todos nós sofremos interferências de terceiros e precisamos frequentemente ajustar o percurso, rever conceitos, estudar o mercado, treinar pessoas e nos reinventarmos. Não precisamos esperar uma crise para tomar a iniciativa. Quem busca a constante renovação está um passo à frente, independentemente do que se passa ao redor.

Mas se você, como a maioria dos empresários brasileiros, foi impactado por esta crise e ficou paralisado diante dos problemas, esperando a situação melhorar para agir, então é hora de mudar! Não há tempo a perder! A oportunidade de alavancar a história do seu negócio está batendo à sua porta.

ESTÁ COM A CORDA NO PESCOÇO? TEM SOLUÇÃO!

O primeiro passo para salvar as finanças é reconhecer que a solução para os problemas está dentro do próprio negócio. Entenda os seus números, identifique as reais causas da falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia e, a partir dessas informações, tome as devidas providências para reverter a situação.

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Algumas das principais causas da falta de liquidez nas empresas são:

Estoque parado: Muitas empresas investem frequentemente no estoque sem avaliar o que tem saída, de fato, e quanto há disponível para tal investimento. Então gastam mais do que recebem para comprar produtos que ficam meses no estoque, paralisando o dinheiro. Se o armazenamento do estoque fosse proporcional à rotatividade dos produtos, esse dinheiro não ficaria parado e estaria disponível para outras necessidades do negócio.

Vendas a prazo: Embora as vendas a prazo sejam um meio usado por várias empresas para atrair clientes, essa é uma negociação perigosa quando as datas e valores dessas vendas não estão ajustadas às datas e valores das compras. Se o único critério é vender mais, corre-se o risco de a cada mês ter valores de entrada menores que os de saída e faltar dinheiro para pagar as contas, sendo necessário recorrer a terceiros e se sujeitar a juros.

Precificação: Baratear seu produto para vender mais nem sempre é o melhor caminho. Se o preço do produto não for superior ao que se gasta com o custo e as despesas, você pagará para vender. Consequentemente, quanto mais vender, mais aumentará o buraco do caixa.

Fábrica de dinheiro: É um engano achar que dinheiro em caixa é dinheiro disponível. Pior ainda é julgar a saúde financeira da empresa através do saldo de caixa! É preciso saber a origem desse dinheiro e como ele será utilizado. Se o caixa ficou positivo porque foi feito um empréstimo para quitar algumas dívidas, por exemplo, certamente a empresa está perdendo dinheiro. E se o dinheiro do caixa for utilizado sem critério, muito provavelmente faltará dinheiro posteriormente para pagar as contas e, novamente, será necessário fazer empréstimos e criar mais dívidas. Esta é a armadilha da fábrica de dinheiro, que causa uma falsa impressão de estabilidade e quebra a empresa de forma silenciosa.

Salve o negócio com o Fluxo de Caixa

Para avaliar situações como essas e identificar a real causa da falta de dinheiro, bem como evitar que a empresa seja pega de surpresa em momentos futuros, é imprescindível que haja um controle diário das finanças através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Além disso, é preciso fazer um comparativo do previsto e do realizado para saber se as estimativas estão funcionando e onde é preciso ajustar para melhorar o cenário financeiro.

Esta é a única forma de conseguir enxergar a real situação do negócio, assumir o controle das finanças, ter as informações necessárias para tomar decisões acertadas e aproveitar o atual momento do mercado para construir uma nova história.

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Você já reparou que muitos empresários brasileiros, especialmente, de pequenas e médias empresas, enfrentam dificuldades parecidas em seu negócio? Na maioria das vezes sofrem com a falta de dinheiro para pagar as contas no dia a dia, assumem posturas semelhantes diante dos problemas e acabam caminhando para o mesmo fim.

E por que será que existe tanta similaridade entre esses empresários? Há quem diga que a responsável por esse insucesso é a crise econômica e política do país. Mas, convenhamos, fica confortável “terceirizar” o problema, deixando a cargo do governo uma responsabilidade que, no final das contas, é de cada empresário!

Que o país está em crise e que o governo não tem ajudado, é uma verdade, mas não é por isso que as empresas estão quebrando. O problema é mais profundo e mais antigo que a crise! A primeira questão é que no Brasil não é ensinado educação financeira para os jovens nas escolas e nem em casa. As pessoas são levadas a decorar fórmulas, não a pensar. São induzidas a seguir determinados padrões e não aprendem a gerir um negócio. Com isso, perdem dinheiro esperando que a solução para os problemas financeiros venha de fora da empresa.

Por mais difícil que esteja a situação econômica do país, todo empresário tem condições de controlar as suas finanças e fazer a diferença em seu mercado se buscar a solução dentro da sua própria empresa. Para isso, é necessário entender: o que quebra uma empresa não é o seu prejuízo mas a falta sistemática de dinheiro para pagar os compromissos já assumidos. Para controlar esta situação (liquidez) a ferramenta mais adequada é o Fluxo de Caixa.

Portanto, independentemente de qual seja a situação atual da sua empresa, se você não tiver um controle efetivo das suas finanças, recomendo que pesquise mais sobre o assunto e reveja seus conceitos, pois seu negócio certamente está vulnerável e pode já estar em risco! Buscar informação e implantar em sua empresa um Fluxo de Caixa que funcione não é uma opção, mas uma necessidade! Esse é o único caminho para sair do círculo vicioso da falta de dinheiro e garantir a sobrevivência do seu negócio apesar das adversidades de um mercado em crise.

Para saber como implantar o Fluxo de Caixa e deixar de perder dinheiro no seu negócio, entre em contato por e-mail (francisco@projetodsd.com.br) ou telefone (11-5542-7886).

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A empresa está alcançando as metas de venda, a contabilidade informa que a operação está gerando lucro, mas frequentemente falta dinheiro para pagar as contas do dia a dia? Cuidado! Sua empresa pode estar quebrando por falta de um Fluxo de Caixa que mostre a verdade sobre a liquidez do seu negócio!

E se você olhar em volta vai perceber que essa é a realidade de grande parte dos empresários. Sabe por quê? Simples! O empresário brasileiro não recebeu educação financeira na escola e em seu lar. Em um país onde os professores aprenderam em um modelo velho (decorar fórmulas prontas) e precisam ensinar de modo novo (pensar e criar cenários), é natural que a gestão financeira seja encarada como um desafio para muitos.

Mas, diferente do que a maioria imagina, planejar, controlar, avaliar e entender os números do negócio não é algo tão difícil. Com a atualização diária de um Fluxo de Caixa bem elaborado é possível saber quanto entra e sai do caixa, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quando e porquê. Além disso, o Fluxo de Caixa possibilita uma visão real da liquidez do negócio, a partir do comparativo entre o previsto e o realizado para cada conta e sub-conta gerencial das entradas e saídas, e com o Demonstrativo de Resultado (DRE) sabemos se a operação teve lucro ou prejuízo.

Essas são informações imprescindíveis para evitar cair na armadilha da “fábrica de dinheiro”, como: cheque especial, empréstimo, antecipação de recebíveis etc… e direcionar as decisões para evitar imprevistos no futuro. Sabendo o que aconteceu e o que provavelmente acontecerá, em relação às entradas e saídas de dinheiro, podem ser feitos ajustes durante o percurso, como, por exemplo, programar os pagamentos em datas próximas aos recebimentos, para garantir que terá o dinheiro disponível quando preciso, evitando gerar juros.

O fato é que, sem o devido controle, é muito comum que os empresários não saibam como o lucro e a liquidez se relacionam, como gerar recursos para o financiamento das suas operações e como determinar o capital de giro necessário. Acredite, faça de forma diferente e muito provavelmente você vai encontrar o caminho para reverter a situação e mudar a história do seu negócio.

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