No dia a dia de uma empresa existem algumas situações que demonstram falhas na gestão e podem comprometer diretamente a saúde financeira do negócio. É importante estar atento a esses sinais, pois eles indicam que é preciso rever certos conceitos de finanças e agir rapidamente para impedir que a empresa continue perdendo dinheiro.

O negócio gera lucro, mas falta dinheiro em caixa

Um dos principais sinais de que algo não está bem em seu negócio é a frequente falta de dinheiro para pagar as contas. Muitos se iludem com o valor do fechamento das vendas e não se atentam às datas de recebimento desse dinheiro. Porém, em vendas a prazo, por exemplo, isso acontece somente nos meses seguintes.

Essas pessoas consideram apenas o lucro calculado contabilmente e não percebem que podem quebrar por falta de liquidez. Na teoria a empresa tem dinheiro, mas na prática o caixa continua vazio. Consequentemente, na hora de pagar as contas falta dinheiro e é preciso recorrer a terceiros.

Quando isso se torna uma constante, a empresa alimenta o crescimento de uma nova conta: a dos juros de cheque especial e empréstimos. Se essa questão não for resolvida a tempo, esse “dinheiro fabricado” pode criar um sério problema financeiro para a empresa.

O aumento das vendas piora a situação

Quando o empresário percebe que está em crise, geralmente tende a pressionar a sua equipe a vender mais, a qualquer preço. Ele imagina que com o aumento das vendas terá mais dinheiro para pagar as contas e se esquece que as despesas variáveis e o custo acompanham esse crescimento. Portanto, se mantiver as mesmas condições de venda, conseguirá apenas acelerar a quebra de sua empresa.

É necessário avaliar a margem bruta (preço – custo). Não adianta apenas medir o resultado das vendas pelo seu valor, pois alguns produtos têm uma margem muito pequena. Portanto, o caminho não é aumentar a quantidade de produtos vendidos, mas vender produtos com maior margem bruta e estocar somente os que tiverem mais giro.

O segredo para a saúde financeira do negócio

Para aumentar o lucro da empresa, é necessário identificar quais são os produtos, serviços ou mercadorias que geram mais margem de contribuição e estabelecer estratégias para aumentar as vendas desses produtos. Crie metas para a sua equipe de vendas a partir da margem de contribuição!

Para tanto, é imprescindível conhecer os números do seu negócio. Não basta saber o que a contabilidade calculou, é necessário fazer um acompanhamento diário de toda a movimentação do caixa, pois a contabilidade apresenta uma visão de passado e o Fluxo de Caixa mostra uma visão de futuro. Esse é o segredo para assumir o controle da sua empresa e construir um futuro promissor, garantindo a saúde financeira do negócio.

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Elaborei meu Fluxo de Caixa. E agora?

Certo dia, em uma conversa informal, um empresário me disse: “Eu elaborei meu Fluxo de Caixa para controlar melhor o dinheiro da empresa, visualizei meus saldos de caixa e até tentei fazer uma projeção futura das finanças, mas confesso que acabei desistindo porque não sei muito bem como colocar esse conhecimento em prática.”

O fato é que a maioria dos empresários brasileiros, em virtude da nossa cultura pouco familiarizada com finanças, não sabe exatamente como administrar o seu Fluxo de Caixa. Com isso, essas pessoas até chegam a elaborá-lo, mas desistem de utilizá-lo ainda no início, ficando impossibilitadas de controlar, efetivamente, as finanças da sua empresa.

Entretanto, o Fluxo de Caixa, quando atualizado adequadamente, não é nenhum “bicho de sete cabeças”. Pelo contrário: É um excelente método para organizar o seu dinheiro e proporcionar uma visão real da liquidez do seu negócio.

Para ajudá-lo a quebrar essa barreira imposta pela nossa sociedade e a encontrar uma forma prática de você assumir as rédeas da sua empresa, deixarei seis dicas de utilização do Fluxo de Caixa:

1 – Atualize e avalie o seu Fluxo de Caixa todos os dias

Um erro muito comum para quem elabora seu Fluxo de Caixa pela primeira vez, é achar que só deve atualizá-lo esporadicamente. Há quem o faça uma vez por semana, ou mesmo uma vez por mês. O problema é que uma empresa geralmente tem entradas e saídas de dinheiro todos os dias. Se o empresário foca apenas nos resultados semanais ou mensais, ele não consegue ter uma visão diária real das suas finanças.

2 – Entenda os números do seu negócio

Por mais que essa seja uma dificuldade natural do brasileiro, não há como sustentar um negócio por muito tempo sem compreender as suas finanças. É preciso buscar informação constantemente para entender o que acontece com o seu dinheiro, como e porquê e acompanhar de perto o seu Fluxo de Caixa. Esse é o tipo de tarefa que não se pode deixar a cargo de terceiros.

3 – Não confunda a visão gerencial com a visão contábil

Você não pode esperar que o contador resolva os problemas financeiros da sua empresa. Esse é um profissional importante, mas a sua visão é apenas contábil. Isso quer dizer que ele contabiliza tudo o que foi negociado, mas que não necessariamente será pago ou recebido.

O empresário precisa ter uma visão gerencial do seu negócio, que só o Fluxo de Caixa pode lhe dar. Assim, ele terá informações completas sobre o que de fato aconteceu a cada dia, independentemente das datas das negociações. Entender essa diferença e assumir sua própria responsabilidade nesse gerenciamento é imprescindível para manter o controle adequado das finanças da empresa.

4 – Não se engane: o que sobra no caixa não é lucro!

Quantas vezes nos vemos tentados a gastar o dinheiro que sobra no caixa sem planejamento, pois temos a sensação que sobrou e que, por isso, podemos utilizar esse valor à vontade? Essa, porém, é uma das maiores armadilhas que leva o empresário ao fundo do poço!

Acontece que o dinheiro do caixa é, nada mais, nada menos, do que o dinheiro que o empresário tem para pagar as contas do dia a dia, já assumidas anteriormente. Ou seja, é a liquidez do seu negócio. Se ele gastar esse dinheiro sem planejamento, certamente faltará para pagar as contas nos próximos dias.

5 – Ajuste as datas de recebimentos e pagamentos

O Fluxo de caixa é uma ferramenta maravilhosa para ajudá-lo a ter uma visão ampla sobre os valores e as datas das contas a receber e a pagar e a situação financeira da empresa (liquidez) em cada data. Essa visão é importante para que você possa ajustar as datas de maneira que não falte dinheiro no dia de determinados pagamentos.

Se você recebe de um cliente no dia sete, por exemplo, mas a conta do fornecedor vence no dia cinco, serão dois dias pagando juros, todo mês. Agora imagine isso acontecendo com várias contas! Se não há um controle adequado, você acaba gastando com juros, sem nem ter ciência disso.

6 – Faça uma previsão para os próximos meses

A melhor forma de evitar problemas futuros é fazendo uma previsão e um planejamento com dados reais. Se você tem uma lanchonete em frente a uma escola e se programa para receber um movimento menor de clientes no mês de julho, devido às férias escolares, a chance faltar dinheiro para as contas nesse período é menor.

Por isso, é fundamental fazer uma previsão de entradas e saídas de dinheiro no caixa para os próximos meses, de maneira que você saiba o quanto pode gastar e economizar neste período e quais estratégias precisa adotar para manter o seu negócio seguro financeiramente.

Sendo assim, estabeleça uma rotina diária de controle do Fluxo de Caixa e faça comparativos do previsto x realizado para se precaver e não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Para saber mais sobre gestão de Fluxo de Caixa e ferramentas práticas que você pode usar para facilitar o controle financeiro, visite o site do Sistema Fluxo de Caixa Online.

Imagem de Startup Stock Photos por Pexels.

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Muitos empresários não controlam as finanças com o auxílio de um Fluxo de Caixa e perdem o sono quando descobrem que as contas passaram a ser pagas frequentemente com cheque especial, dinheiro emprestado, antecipações de recebíveis, venda de imobilizado e, às vezes, até venda de patrimônio pessoal.

Sentir-se de mãos atadas ao perceber que o negócio está quebrando e responsabilizar a situação econômica do país, a concorrência, o mercado ou qualquer terceiro é muito comum. Entretanto, quase sempre não são esses os responsáveis pela falta de dinheiro na empresa, muito menos por sua quebra.

Geralmente, os empresários investem seu tempo nas atividades da sua área e não se atentam à gestão financeira do negócio. E quando os problemas financeiros aparecem, não admitem sua própria responsabilidade.

Encare a Realidade das suas Finanças com o Fluxo de Caixa

Tanto o problema quanto a solução estão dentro do próprio negócio e podem ser facilmente identificados. Quer saber como?

Sem controle das finanças, os empresários não entendem como a empresa gera lucro, mas constantemente falta dinheiro para pagar contas do dia a dia. Porque apenas observam as entradas e saídas de dinheiro, mas não acompanham diariamente quando, quanto, como o dinheiro entrou e porque saiu do caixa.

Com o controle diário, através de um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial e uma previsão de entradas e saídas, é possível controlar toda movimentação financeira, em termos de recebimentos e pagamentos, identificar, por exemplo, quando faltou dinheiro e se foi necessário utilizar recurso que não era do negócio, ou saber se o dinheiro que está no saldo disponível de caixa pode ser utilizado para o pagamento de uma conta inesperada que surgiu.

Situações que, sem o controle adequado, podem levar a atitudes que geram pagamentos de juros e, silenciosamente, quebram a empresa. Portanto, se você quer sair do buraco, você precisa olhar para dentro do negócio e controlar as finanças através do Fluxo de Caixa!

Para tanto, recomendo que você conheça o Sistema Fluxo de Caixa Online, que oferece uma navegação intuitiva, estabelece projeções de entradas e saídas para períodos futuros, apresenta uma visão completa da liquidez da empresa, através de relatórios como o Fluxo de Caixa Diário e Previsto x Realizado, oferece informações em tempo real e pode ser acessado de qualquer dispositivo conectado à internet.

Experimente o Sistema Fluxo de Caixa Online grátis por 10 dias! Esse é o caminho mais simples, fácil, acessível e seguro para controlar suas finanças!

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Em uma cidade de interior Kleber vendia sapatos produzidos por sua própria fábrica. Ele tinha uma marca consolidada na região e esbanjava o dinheiro da empresa com a certeza de que o seu lucro estava no caixa e que poderia ser utilizado à vontade, entretanto essa riqueza era ilusória e o fim de toda a fortaleza que o rodeava estava próximo.

Assim como muitos outros empresários brasileiros, Kleber agia como rico para gastar o dinheiro da empresa, mas pensava como pobre quanto à gestão financeira do seu empreendimento. Enquanto ele fazia investimentos sem qualquer planejamento e priorizava os gastos particulares, a empresa mergulhava em um emaranhado de problemas e ficava cada vez mais endividada com bancos e nos pagamentos de impostos.

O dia que o contador veio lhe dizer que se não fosse tomada uma providência rapidamente sua empresa quebraria, Kleber se assustou! Ele nem imaginava que a empresa estivesse com problemas financeiros e de repente se viu tendo que enfrentar uma crise.

O controle do Fluxo de Caixa é mais importante do que o lucro

Ao procurar ajuda especializada, verificou a necessidade de elaborar um Fluxo de Caixa para controlar as entradas e saídas de dinheiro e se planejar para ter saldo disponível na hora de pagar as contas. Também precisaria adequar os gastos (principalmente as retiradas de dinheiro para uso próprio), fazer um planejamento tributário a fim ajustar os pagamentos de imposto de forma correta, controlar estoque por margem de contribuição e giro, estabelecer uma política de crédito para clientes e definir metas de vendas com a visão do caixa.

Paralelo a isso, Kleber entendeu que deveria investir em treinamento de equipe para que todos compreendessem o propósito da empresa e qual a melhor maneira de atender o problema do cliente.

Por fim, teria que estabelecer métodos para melhorar a produtividade, porque havia muita ociosidade entre os funcionários da fábrica, fazendo-o perder dinheiro.

Kleber colocou em prática essas mudanças, fez inovações que agradaram o seu público e viu o seu negócio deslanchar após entender que uma empresa não consegue sobreviver sem liquidez (dinheiro próprio do negócio no caixa). Só então ele compreendeu que a verdadeira riqueza do empreendedor não está no lucro da empresa, mas está na sabedoria das suas atitudes.

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A empresa está alcançando as metas de venda, a contabilidade informa que a operação está gerando lucro, mas frequentemente falta dinheiro para pagar as contas do dia a dia? Cuidado! Sua empresa pode estar quebrando por falta de um Fluxo de Caixa que mostre a verdade sobre a liquidez do seu negócio!

E se você olhar em volta vai perceber que essa é a realidade de grande parte dos empresários. Sabe por quê? Simples! O empresário brasileiro não recebeu educação financeira na escola e em seu lar. Em um país onde os professores aprenderam em um modelo velho (decorar fórmulas prontas) e precisam ensinar de modo novo (pensar e criar cenários), é natural que a gestão financeira seja encarada como um desafio para muitos.

Mas, diferente do que a maioria imagina, planejar, controlar, avaliar e entender os números do negócio não é algo tão difícil. Com a atualização diária de um Fluxo de Caixa bem elaborado é possível saber quanto entra e sai do caixa, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quando e porquê. Além disso, o Fluxo de Caixa possibilita uma visão real da liquidez do negócio, a partir do comparativo entre o previsto e o realizado para cada conta e sub-conta gerencial das entradas e saídas, e com o Demonstrativo de Resultado (DRE) sabemos se a operação teve lucro ou prejuízo.

Essas são informações imprescindíveis para evitar cair na armadilha da “fábrica de dinheiro”, como: cheque especial, empréstimo, antecipação de recebíveis etc… e direcionar as decisões para evitar imprevistos no futuro. Sabendo o que aconteceu e o que provavelmente acontecerá, em relação às entradas e saídas de dinheiro, podem ser feitos ajustes durante o percurso, como, por exemplo, programar os pagamentos em datas próximas aos recebimentos, para garantir que terá o dinheiro disponível quando preciso, evitando gerar juros.

O fato é que, sem o devido controle, é muito comum que os empresários não saibam como o lucro e a liquidez se relacionam, como gerar recursos para o financiamento das suas operações e como determinar o capital de giro necessário. Acredite, faça de forma diferente e muito provavelmente você vai encontrar o caminho para reverter a situação e mudar a história do seu negócio.

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Quando nasce uma empresa, brota a semente de uma realização. Mas para fazer o sonho do negócio germinar e dar bons frutos, é preciso preparar bem o terreno com um entendimento correto sobre os números do negócio. O problema é que nós, brasileiros, não recebemos uma educação financeira adequada, por isso a maioria dos empreendedores iniciam esse cultivo sem planejamento, preparo e controle.

No começo o negócio até dá frutos, as vendas crescem e a empresa ganha espaço no mercado. Mas por ter sido plantada em um terreno ruim e não utilizar as ferramentas certas para arar a terra adequadamente, de forma a construir condições favoráveis ao seu crescimento, a empresa torna-se dependente de terceiros e, de maneira quase imperceptível, morre um pouco cada dia, jogando fora o tempo e o dinheiro investidos.

O problema é que as pessoas têm o impulso para empreender, mas nem todas têm a capacidade empreendedora. Elas só percebem o risco quando a empresa já está quebrando. Por isso resolvi listar as 5 armadilhas mais comuns que quebram uma empresa ainda em seus primeiros anos de existência:

1. Achar que o que sobra no caixa é lucro

Pense nessa situação: A empresa tem um lucro mensal de 10%, as vendas estão aumentando e, apesar de às vezes faltar dinheiro para pagar algumas contas, volta e meia sobra dinheiro no caixa e você aproveita para fazer compras extras ou usar na pessoa física. Afinal, se sobrou dinheiro, é porque a empresa está lucrando, certo? Errado!!

Para entender esta situação, imagine que você paga seus fornecedores em 03 parcelas mensais e recebe do seu cliente em 30 dias. Esse não é o seu lucro, mas a sua liquidez, que é, justamente o dinheiro para pagar as contas já assumidas. Se esse dinheiro for utilizado sem controle, certamente vai faltar na hora de honrar os compromissos financeiros.

2. Fabricar dinheiro

Quando falta dinheiro para pagar as contas, o que você faz? Deixa de pagar? Pega emprestado? Usa o limite do banco? Faz antecipação de recebíveis? Na maioria das vezes o financeiro utiliza dinheiro de terceiros e tudo se resolve rapidamente.

O problema é que esses recursos, que eu costumo chamar de “fábrica de dinheiro”, geram juros. Se o uso desse dinheiro fabricado for recorrente, os juros aumentarão cada vez mais, tornando-se, muitas vezes, uma despesa maior que a margem de lucro do seu negócio.

3. Não saber precificar

É muito comum os empreendedores pegarem o custo da mercadoria / produto e acrescentarem 70% para estabelecer o preço de venda. O problema é que as pessoas não sabem que este percentual tem que pagar impostos, comissão, despesas administrativas / financeiras e o que sobrar é o lucro.

Algumas perguntas precisam ser respondidas, tais como: O custo do produto está correto? O cliente está disposto a pagar o preço praticado? Qual é o preço da concorrência? O cliente tem a percepção do benefício da compra? A fórmula da precificação está correta? Não é recomendável estabelecer um preço de venda e depois ficar se perguntando se está caro ou barato demais.

4. Não conhecer o estoque

Há quem diga que estoque cheio é a garantia de ter sempre a mercadoria / produto que o cliente deseja. Mas será que essa estratégia é correta? Muitas vezes há variação na rotatividade de determinados produtos, sendo que, enquanto alguns saem com frequência, outros ficam meses estocados. As mercadorias / produtos mais vendidos são os que têm maior margem bruta (preço – custo). Quais são os 20% das mercadorias / produtos que geram 80% da margem bruta do negócio?

A gestão do estoque está diretamente ligada à sobrevivência da empresa, para evitar que o dinheiro fique parado ou seja jogado fora. É necessário manter um acompanhamento do inventário, além de adequar as compras conforme a previsão de vendas, prazo de entrega e o seu pagamento de acordo com o Fluxo de Caixa.

5. Responsabilizar os outros pelos problemas da empresa

É verdade que a situação política e econômica do país não está das melhores e que as empresas, em geral, estão passando por dificuldades. Mas, convenhamos, é bem mais fácil achar culpados para os problemas do que assumir a responsabilidade dos próprios erros.

Só que, por mais que a crise seja um obstáculo, as respostas para a falta de dinheiro no caixa estão dentro do próprio negócio. Por isso a necessidade de ter controle das entradas e saídas de dinheiro, saber os saldos (caixa final, bancário e disponível), comparar previsto x realizado através de um plano de contas gerencial e projetar fluxos de caixa para períodos futuros.

Segurança financeira com o Fluxo de Caixa

Se a sua empresa estiver presa em alguma dessas armadilhas, é hora de rever os seus conceitos e implantar um sistema de Fluxo de Caixa com urgência, para assumir o controle diário das finanças, evitar a perda de dinheiro no negócio e se preparar para imprevistos. Assim você conseguirá criar cenários favoráveis ao negócio e terá segurança financeira independentemente dos fatores externos.

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Já ouviu falar em empresas que estão aparentemente bem, rendendo lucros, com as vendas em alta, contas em dia e de repente… “quebram”? A crise financeira na empresa acontece tão repentinamente que nem mesmo o empresário sabe explicar o que houve!

Isso é mais comum do que parece. São casos de pessoas que não avaliam a gestão financeira da sua empresa e não fazem o acompanhamento adequado.

Enganos do saldo de caixa positivo

Muitos acreditam que se verificarem o saldo final de caixa uma vez por semana e se o mesmo estiver positivo, têm a tranquilidade de manter uma empresa sempre lucrando. Entretanto, é preciso verificar diária e detalhadamente o Fluxo de Caixa, pois o saldo final de uma semana não mostra a real situação da empresa. Se não houver este acompanhamento, o empreendedor pode estar com problemas financeiros sem saber.

Em situações de crise financeira na empresa, pode até ter um saldo final de caixa positivo em um período de uma semana, mas na avaliação diária, terá dias em que o saldo terá sido negativo e impactado no pagamento das contas. É quando se recorre ao dinheiro fabricado, ou seja, a outros recursos como empréstimos, desmobilizações e antecipações. Isso gera juros e prejuízo para a empresa.

Você pode evitar uma crise financeira na empresa

Com acompanhamento diário do Fluxo de Caixa usando um sistema com plano de contas gerencial, é possível identificar se o que aparece no saldo final de caixa é proveniente da receita da empresa ou de fábrica de dinheiro.

É preciso considerar que este valor não é o lucro, mas a liquidez (dinheiro em caixa) e que precisa estar disponível para efetuar pagamentos. Em hipótese alguma a empresa pode gastar mais do que recebe. Se o dinheiro não está sendo suficiente para pagar as contas, é ideal elaborar um planejamento orçamentário.

Portanto, nenhuma empresa “quebra” de repente. A perda de dinheiro acontece aos poucos, porém a falta de informação pode ser um inimigo silencioso que só se pronuncia quando o negócio já está bastante comprometido.

Por isso, é fundamental que o empresário se informe sempre por meio de leitura, cursos, palestras e faça o acompanhamento diário e detalhado do Fluxo de Caixa. Pois este é o único caminho para evitar uma crise financeira na empresa e obter sucesso com o seu negócio.

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Grande é o número de empresários brasileiros que aparentam ter bons negócios, mas, quando menos se espera, são surpreendidos pela falta de dinheiro em caixa e entram para o time dos que perdem o sono por não conseguirem pagar as contas do dia a dia. Esse é um “fenômeno” comum quando se tem lucro e, em certo tempo, liquidez, pois a falta de controle compromete a saúde financeira da empresa.

QUERO TER CONTROLE DO MEU NEGÓCIO

Enquanto a economia do país estava caminhando bem, essas empresas viviam uma falsa realidade de bonança, mas foi só chegar a crise para tudo desmoronar. As vendas diminuíram consideravelmente, aumentou a inadimplência e as ações frenéticas para tentar salvar o negócio só aumentaram o buraco no caixa.

O círculo vicioso da falta de dinheiro

Isso acontece porque o empresário brasileiro não aprendeu a ter uma visão gerencial do seu negócio e a planejar adequadamente as suas ações. Muitas vezes, o dinheiro está no estoque, que não gira, e no contas a receber (inadimplência), por exemplo, mas a empresa fabrica dinheiro através de empréstimos, cheque especial e desmobilização, gerando uma conta a mais: o pagamento de juros.

Ao olhar para o seu caixa, após fazer esse tipo de operação, o empresário tem a sensação de que está tudo bem, afinal, o saldo está positivo. Mas ele não considera o crescimento do valor de juros pagos e dos atrasos de pagamentos que surgem durante esse período, que fazem tornar-se recorrente a fabricação de dinheiro para pagar as contas do dia a dia. Até o momento em que as contas que deixaram de ser pagas, incluindo os juros, ficarem maiores do que a geração de lucro a empresa pode quebrar.

Qualquer semelhança (não) é mera coincidência

Você já viu isso acontecer em algum lugar? Se qualquer um desses sintomas de “doença financeira” estiver presente em seu negócio, cuidado! É hora de rever os seus conceitos! Porque o que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras, fisco, sócio(s) fazer(em) aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial.

Como recuperar a saúde financeira da empresa

Para resolver essa situação é preciso entender os números do seu negócio. Sim, essa é a única forma de eliminar as causas do problema e devolver a saúde financeira da empresa!

Mas não se preocupe, isso não é tão complicado quanto parece! Pelo fato de nós, brasileiros, não termos recebido uma educação financeira adequada na escola, estamos acostumados a nos esquivar dos assuntos de finanças, entretanto, existe um caminho simples e necessário para todo empresário que quer superar as dificuldades e seguir adiante com o seu sonho: a gestão do negócio através do Fluxo de Caixa.

O Fluxo de Caixa, quando elaborado e gerenciado de forma correta, vai permitir que a sua empresa seja sustentável, pois mostrará onde está o dinheiro do seu negócio, ajudará você a rever e ajustar suas contas e a se preparar para enfrentar possíveis situações de falta de dinheiro no futuro.

Portanto, não se deixe iludir pelo lucro ou pela liquidez que a sua empresa tem no momento. Entenda o que acontece, de fato, com o seu dinheiro, assuma o controle do seu negócio e crie cenários que possibilitem a realização do seu sonho.

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Com o início do ano, surgem novas esperanças para a vida e os negócios. Este é o momento de recomeçar e, com a mente aberta a novos conceitos, fazer acontecer. Mas, para que o sonho se realize, é preciso construir uma base sólida na gestão financeira. Então comece com o esclarecimento sobre o que é e o que não é lucro.

O problema de não saber o que é e o que não é lucro

A confusão em torno deste conceito sempre foi um dos maiores vilões dos empresários. Pois, ao pensar no lucro de forma equivocada, essas pessoas perdem dinheiro dentro da própria empresa.

A cilada dessa confusão de conceitos, em uma empresa, é achar que o que sobra no caixa é lucro. Esse engano induz seus gestores a utilizar o dinheiro sem um controle adequado sempre que o caixa fica positivo. E, às vezes, o dinheiro é usado para gastos pessoais dos sócios, prejudicando a saúde financeira do negócio.

Só que, inevitavelmente, chega o dia dos pagamentos e acontece de não ter o suficiente para as contas. Porque o dinheiro do caixa não é o lucro e sim a liquidez da empresa! Isso quer dizer que esse dinheiro é a quantia disponível que a empresa tem, para pagar os compromissos assumidos, tais como, comissão, impostos, fornecedores, salários etc.

Na falta, entra em cena a fábrica de dinheiro: atraso de pagamentos, utilização de cheque especial, empréstimos e desmobilizações. Só que isso resulta em pagamentos de juros e parcelas, e a consequência é a diminuição do resultado econômico (lucro).

Então é preciso que você saiba quanto dinheiro tem e quando vai utilizar, para evitar imprevistos. Por isso é importante controlar tudo que entra e sai, comparando o previsto com o realizado. E a melhor forma de fazer esse controle é utilizando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial.

O lucro não determina o que pode ser gasto

Muita gente considera o recebimento de parcelas de clientes e a quantia recebida no dia como o lucro apontado pela contabilidade. Entretanto, esse é um engano comum que leva grande parte das empresas a ter sérios problemas financeiros. Porque, na verdade, trata-se de dois regimes completamente diferentes.

Um é o regime de competência, que apresenta a visão contábil das finanças da empresa. Neste, as vendas, o custo e as despesas são contabilizadas na data da transação, independentemente do recebimento ou pagamento.

E o outro é o regime de caixa, que mostra a visão gerencial dos números do negócio. Neste, as entradas e saídas de caixa são contabilizadas no momento que o dinheiro entra ou sai, sem considerar a data de transação.

Quando o financeiro administra o dinheiro da empresa olhando apenas para os números da contabilidade, acaba assumindo compromissos financeiros que não pode honrar. Porque foi registrado um lucro específico, devido à transação comercial já concluída, mas nem sempre o dinheiro entrou no caixa (como no caso de vendas a prazo).

A verdade sobre o que é lucro

Lucro é a diferença positiva entre as vendas, o custo e as despesas no regime de competência. Portanto, é um número que a contabilidade aponta, referente ao que foi negociado com os clientes, mas que não necessariamente terá entrado no caixa da empresa.

Então a informação que você recebe da contabilidade descreve uma história que já aconteceu (negociação com clientes e fornecedores), mas não diz respeito à liquidez da empresa, que é o saldo positivo do resultado final de caixa.

Dessa forma, podemos dizer que, comparado ao Fluxo de Caixa, que é um “fato”, o lucro é uma “opinião”. O Fluxo de Caixa (visão gerencial) retrata o que realmente acontece financeiramente na empresa e o lucro (visão contábil) conta a sua história econômica.

O caminho para as realizações

Por outro lado, se você tiver uma visão gerencial das finanças, além da visão contábil, terá um retrato sem distorções dos números do negócio e poderá acabar de vez com a falta de dinheiro para pagar as contas do dia a dia.

Portanto, se você quer começar 2019 “com o pé direito” nos negócios, reveja seus conceitos e a forma de gerenciar as finanças da empresa. Comece a utilizar um Fluxo de Caixa para registrar e controlar o dinheiro que entra e sai do caixa e suas projeções futuras.

Assim você estará no caminho certo para ter êxito na realização dos planos para o negócio neste novo ano!

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Geralmente quando se fala sobre a importância do Fluxo de Caixa o termo é associado puramente à entrada e saída de dinheiro, levando as pessoas a apresentarem certa rejeição a esse assunto. O desconforto diante do tema acontece em função de vivermos em uma sociedade pouco preparada para administrar negócios.

A questão é que as finanças sempre estiveram presentes na vida do brasileiro, seja em um negócio próprio, no lar ou na mesada da infância, mas as pessoas não tiveram oportunidade de aprender a lidar com essas finanças. Entretanto, o fato de não termos recebido educação financeira no período escolar não pode ser uma limitação na hora de administrar a empresa.

O primeiro passo para quebrar essa barreira, é entender que o Fluxo de Caixa não é apenas um monte de números. É um método para assumir o controle da liquidez do seu negócio. Por isso, não se restringe a uma ferramenta para registrar quanto se tem no caixa, mas, quando elaborado de forma correta, permite que você passe a ter uma visão ampla do seu caixa, além de adquirir a capacidade de prever o que irá acontecer nos próximos meses.

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s) fazer(em) aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. É aí que está o segredo para começar a controlar o seu negócio!

Importância do Fluxo de Caixa: a prática e os resultados

Mas como fazer isso tudo funcionar? Simples! Alimentando diariamente o seu Fluxo de Caixa com as informações sobre as entradas e saídas de dinheiro, utilizando um plano de contas gerencial, fazendo conciliação bancária, comparando o previsto com o realizado, avaliando os prazos médios de pagamentos e recebimentos e acompanhando através do saldo diário a situação de liquidez da empresa.

Quando o Fluxo de Caixa deixa de ser encarado como uma simples “planilha de números” e passa a ser utilizado como um método gerencial de administração financeira, o empresário assume real controle de suas finanças e ganha liberdade para dedicar-se ao seu negócio sem dor de cabeça.

Portanto, se você ainda não utiliza o Fluxo de Caixa na gestão do seu negócio, ou se o controle é feito ocasionalmente, reconsidere sua forma de administrar. Somente com um acompanhamento diário do Fluxo de Caixa você terá verdadeiro controle da liquidez da sua empresa e conseguirá se prevenir para não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Na falta desta educação, a única alternativa que sobra é aprender por tentativa de erro e acerto, sendo que, na maioria das vezes, o custo deste aprendizado é alto.

Bons negócios!

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O que é Fluxo de Caixa

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