Como facilitar a gestão financeira do negócio

Culturalmente, o brasileiro não está acostumado a agir com base em planejamentos prévios, em diversas áreas da vida. Sendo que, por atribuir os insucessos à “má sorte”, raramente percebe as oportunidades que perde com isso. Porém, quando se trata da gestão financeira do negócio, a falta de planejamento leva a problemas financeiros que denunciam a necessidade urgente de mudanças.

Se esse for o caso da sua empresa, comece implantando um Fluxo de Caixa com plano de contas gerencial. Em seguida, estabeleça uma rotina diária de atualização e monitoramento das informações. Dessa forma, você já vai começar a identificar as causas da falta de liquidez e a ter uma ideia do que precisa ser ajustado.

Como ter certeza de que a estratégia funciona?

Para saber se a sua estratégia está funcionando e se preparar para imprevistos, é preciso enxergar além, a partir de números reais. Por isso é importante você entender a situação financeira da empresa no presente e contar com uma ferramenta que o ajude, com os seus lançamentos, a projetar as previsões futuras.

Então, após inserir no Fluxo de Caixa todos os lançamentos, incluindo contas a pagar e a receber, você precisará registrar os valores previstos para os próximos meses. Lembrando que essa previsão deve ser embasada nos números do presente e no planejamento viável a curto e médio prazos.

Se, no decorrer dos meses, você estiver utilizando o Sistema Fluxo de Caixa Online, a ferramenta disponibilizará dados comparativos entre o que você registrou como previsto e o que, de fato, foi realizado (relatório previsto x realizado). São essas as informações que deverão nortear os ajustes estratégicos do seu planejamento para que a empresa se mantenha em uma zona de segurança financeira.

Como aplicar na minha gestão financeira do negócio?

Independentemente de qual seja o atual contexto financeiro da empresa, não entregue o seu futuro à sorte! O planejamento vai ajudá-lo a abrir portas para o seu negócio e a protegê-lo financeiramente, mesmo em tempos de crise.

Além disso, planejar e monitorar os resultados na gestão financeira do negócio para ter liquidez e rentabilidade é bem mais fácil do que lidar com frequentes emergências financeiras sem estar preparado. Portanto, simplifique a sua gestão financeira e faça acontecer: experimente gratuitamente o Sistema Fluxo de Caixa Online na sua empresa!

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Existem bons empreendedores que têm o dom de construir algo de valor para as pessoas com praticamente nada. Mas que, por falta de planejamento para abrir uma empresa, depois se veem obrigados a abrir mão do seu sonho. Entretanto, os problemas podem ser evitados, antes mesmo da empresa ser aberta, se alguns cuidados forem tomados na fase inicial.

Defina seu negócio

O seu negócio tem uma função que vai além da entrega do seu produto, mercadoria ou serviço. Essa função está relacionada às necessidades que as pessoas buscam saciar ao procurarem o que você oferece. Isso quer dizer que elas não compram o que e o como você faz, exatamente, mas o porquê você faz.

Partindo deste princípio, identifique qual é o propósito do seu negócio, que é estabelecer um modo único e autêntico por meio da qual a sua marca fará a diferença. Esse deve ser o seu ponto de partida em todas as ações da empresa. Sua equipe deve estar alinhada com este conceito em todas as frentes para que o seu cliente entenda.

Estude o mercado e a concorrência

É preciso saber o que as pessoas estão buscando para resolver a sua dor, em seu ramo de atuação. Também o que o mercado tem oferecido, quais preços costumam ser cobrados, qual a relação do preço da concorrência com os benefícios oferecidos e quais as marcas mais procuradas, bem como o motivo.

Além disso, analise seus pontos fortes e fracos diante do mercado, suas oportunidades e ameaças. São informações que lhe darão base para montar sua estratégia e direcionar a condução das suas ações, ao abrir uma empresa.

Considere a importância do plano financeiro para abrir uma empresa

Será no plano financeiro que você construirá o alicerce do seu negócio para não faltar dinheiro para pagar as contas do dia a dia. Por isso, faça uma análise orçamentária e, com base no seu capital inicial, avalie quais investimentos são necessários e quais podem ser deixados para um segundo momento, no processo de abertura da empresa.

Não caia na tentação de gastar mais do que você tem! É melhor começar pequeno, construindo a base aos poucos, do que gastar tudo o que você tem na implantação do negócio e começar com dívidas e juros que comprometerão a sua liquidez.

Estabeleça um controle de Fluxo de Caixa diário

Após a abertura do negócio, o plano financeiro deve continuar. Portanto, crie uma rotina diária de controle de Fluxo de Caixa! Registre tudo o que entra e sai do caixa, quando, quanto e por qual motivo. A partir dessas informações, faça uma estimativa para os próximos meses e use o comparativo do previsto com o realizado para tomar as decisões futuras.

Esse controle diário e previsão de gastos é o que vai garantir a segurança financeira da sua empresa! Para isso, recomendamos a utilização do Sistema Fluxo de Caixa Online. Ele possibilita fazer lançamentos de forma rápida, de qualquer dispositivo conectado à internet, com relatórios detalhados e de fácil interpretação. Assim você conseguirá identificar situações críticas com antecedência e poderá tomar as medidas certas, assegurado por números reais e precisos.

Com esses cuidados seu negócio ficará muito bem estruturado e você poderá resolver o problema de diversas pessoas com o seu produto, mercadoria ou serviço, enquanto realiza o seu sonho de empreender.

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A empresa está alcançando as metas de venda, a contabilidade informa que a operação está gerando lucro, mas frequentemente falta dinheiro para pagar as contas do dia a dia? Cuidado! Sua empresa pode estar quebrando por falta de um Fluxo de Caixa que mostre a verdade sobre a liquidez do seu negócio!

E se você olhar em volta vai perceber que essa é a realidade de grande parte dos empresários. Sabe por quê? Simples! O empresário brasileiro não recebeu educação financeira na escola e em seu lar. Em um país onde os professores aprenderam em um modelo velho (decorar fórmulas prontas) e precisam ensinar de modo novo (pensar e criar cenários), é natural que a gestão financeira seja encarada como um desafio para muitos.

Mas, diferente do que a maioria imagina, planejar, controlar, avaliar e entender os números do negócio não é algo tão difícil. Com a atualização diária de um Fluxo de Caixa bem elaborado é possível saber quanto entra e sai do caixa, de onde vem e para onde vai o dinheiro, quando e porquê. Além disso, o Fluxo de Caixa possibilita uma visão real da liquidez do negócio, a partir do comparativo entre o previsto e o realizado para cada conta e sub-conta gerencial das entradas e saídas, e com o Demonstrativo de Resultado (DRE) sabemos se a operação teve lucro ou prejuízo.

Essas são informações imprescindíveis para evitar cair na armadilha da “fábrica de dinheiro”, como: cheque especial, empréstimo, antecipação de recebíveis etc… e direcionar as decisões para evitar imprevistos no futuro. Sabendo o que aconteceu e o que provavelmente acontecerá, em relação às entradas e saídas de dinheiro, podem ser feitos ajustes durante o percurso, como, por exemplo, programar os pagamentos em datas próximas aos recebimentos, para garantir que terá o dinheiro disponível quando preciso, evitando gerar juros.

O fato é que, sem o devido controle, é muito comum que os empresários não saibam como o lucro e a liquidez se relacionam, como gerar recursos para o financiamento das suas operações e como determinar o capital de giro necessário. Acredite, faça de forma diferente e muito provavelmente você vai encontrar o caminho para reverter a situação e mudar a história do seu negócio.

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Já ouviu falar em empresas que estão aparentemente bem, rendendo lucros, com as vendas em alta, contas em dia e de repente… “quebram”? A crise financeira na empresa acontece tão repentinamente que nem mesmo o empresário sabe explicar o que houve!

Isso é mais comum do que parece. São casos de pessoas que não avaliam a gestão financeira da sua empresa e não fazem o acompanhamento adequado.

Enganos do saldo de caixa positivo

Muitos acreditam que se verificarem o saldo final de caixa uma vez por semana e se o mesmo estiver positivo, têm a tranquilidade de manter uma empresa sempre lucrando. Entretanto, é preciso verificar diária e detalhadamente o Fluxo de Caixa, pois o saldo final de uma semana não mostra a real situação da empresa. Se não houver este acompanhamento, o empreendedor pode estar com problemas financeiros sem saber.

Em situações de crise financeira na empresa, pode até ter um saldo final de caixa positivo em um período de uma semana, mas na avaliação diária, terá dias em que o saldo terá sido negativo e impactado no pagamento das contas. É quando se recorre ao dinheiro fabricado, ou seja, a outros recursos como empréstimos, desmobilizações e antecipações. Isso gera juros e prejuízo para a empresa.

Você pode evitar uma crise financeira na empresa

Com acompanhamento diário do Fluxo de Caixa usando um sistema com plano de contas gerencial, é possível identificar se o que aparece no saldo final de caixa é proveniente da receita da empresa ou de fábrica de dinheiro.

É preciso considerar que este valor não é o lucro, mas a liquidez (dinheiro em caixa) e que precisa estar disponível para efetuar pagamentos. Em hipótese alguma a empresa pode gastar mais do que recebe. Se o dinheiro não está sendo suficiente para pagar as contas, é ideal elaborar um planejamento orçamentário.

Portanto, nenhuma empresa “quebra” de repente. A perda de dinheiro acontece aos poucos, porém a falta de informação pode ser um inimigo silencioso que só se pronuncia quando o negócio já está bastante comprometido.

Por isso, é fundamental que o empresário se informe sempre por meio de leitura, cursos, palestras e faça o acompanhamento diário e detalhado do Fluxo de Caixa. Pois este é o único caminho para evitar uma crise financeira na empresa e obter sucesso com o seu negócio.

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Geralmente quando se fala sobre a importância do Fluxo de Caixa o termo é associado puramente à entrada e saída de dinheiro, levando as pessoas a apresentarem certa rejeição a esse assunto. O desconforto diante do tema acontece em função de vivermos em uma sociedade pouco preparada para administrar negócios.

A questão é que as finanças sempre estiveram presentes na vida do brasileiro, seja em um negócio próprio, no lar ou na mesada da infância, mas as pessoas não tiveram oportunidade de aprender a lidar com essas finanças. Entretanto, o fato de não termos recebido educação financeira no período escolar não pode ser uma limitação na hora de administrar a empresa.

O primeiro passo para quebrar essa barreira, é entender que o Fluxo de Caixa não é apenas um monte de números. É um método para assumir o controle da liquidez do seu negócio. Por isso, não se restringe a uma ferramenta para registrar quanto se tem no caixa, mas, quando elaborado de forma correta, permite que você passe a ter uma visão ampla do seu caixa, além de adquirir a capacidade de prever o que irá acontecer nos próximos meses.

O que quebra as empresas não é a falta de lucro (durante um espaço curto de tempo), mas a falta sistemática de liquidez, que é a capacidade de honrar os pagamentos (custo / despesas) nas datas de vencimento, sem a necessidade de atrasar pagamentos a fornecedores, instituições financeiras ou fisco, sócio(s) fazer(em) aporte de capital, vender parte do imobilizado, recorrer a empréstimos de terceiros ou utilizar cheque especial. Com esta análise do caixa você poderá ajustar as datas dos pagamentos e dos recebimentos, decidir se é hora de investir ou se é melhor evitar certos gastos e identificar as reais necessidades da sua empresa. É aí que está o segredo para começar a controlar o seu negócio!

Importância do Fluxo de Caixa: a prática e os resultados

Mas como fazer isso tudo funcionar? Simples! Alimentando diariamente o seu Fluxo de Caixa com as informações sobre as entradas e saídas de dinheiro, utilizando um plano de contas gerencial, fazendo conciliação bancária, comparando o previsto com o realizado, avaliando os prazos médios de pagamentos e recebimentos e acompanhando através do saldo diário a situação de liquidez da empresa.

Quando o Fluxo de Caixa deixa de ser encarado como uma simples “planilha de números” e passa a ser utilizado como um método gerencial de administração financeira, o empresário assume real controle de suas finanças e ganha liberdade para dedicar-se ao seu negócio sem dor de cabeça.

Portanto, se você ainda não utiliza o Fluxo de Caixa na gestão do seu negócio, ou se o controle é feito ocasionalmente, reconsidere sua forma de administrar. Somente com um acompanhamento diário do Fluxo de Caixa você terá verdadeiro controle da liquidez da sua empresa e conseguirá se prevenir para não perder mais dinheiro com o seu negócio.

Na falta desta educação, a única alternativa que sobra é aprender por tentativa de erro e acerto, sendo que, na maioria das vezes, o custo deste aprendizado é alto.

Bons negócios!

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